Кто такой финансовый консультант и стоит ли пользоваться его услугами?

Финансовый консультант — это профессионал, главной задачей которого является сохранность капитала клиента и создание для него максимально надежной финансовой модели обращения с деньгами. Такой специалист работает как связующее звено между клиентом и финансовыми организациями, помогая грамотно решать финансовые вопросы и задачи.

Наиболее часто к услугам финансового консультанта обращаются при оформлении ипотечного кредита. Однако спектр его работы гораздо шире: такой эксперт способен оказывать поддержку в разнообразных вопросах, связанных с финансами.

В этой статье мы разберем, в чем заключается работа финансового консультанта, какие задачи он выполняет и в каких жизненных ситуациях его помощь особенно полезна.

Какие услуги оказывает финансовый консультант

Финансовый консультант — это не просто человек, который «разбирается в деньгах». Финансовый консультант — это эксперт в сфере инвестиций, чья задача — грамотное управление капиталом клиента.

• он анализирует текущее финансовое состояние;
• оценивает доступные ресурсы;
• составляет индивидуальную стратегию, направленную на сохранение и приумножение средств;
• разрабатывает план взаимодействия с банковскими учреждениями, инвестиционными компаниями, страховыми организациями и брокерами.

Основные обязанности специалиста:

• Консультации по инвестициям. Консультант помогает клиентам сориентироваться в мире финансовых инструментов, объясняет, как и куда можно вложить деньги, чтобы они приносили доход.
• Составление финансовых планов. Это может быть индивидуальный, семейный или корпоративный бюджет. Специалист помогает продумать, на что и как лучше тратить деньги, где можно сэкономить и как добиться финансовой стабильности.
• Прогнозирование доходов и расходов. На основе анализа текущей ситуации составляет примерную картину ежемесячных поступлений и трат, что позволяет клиенту чувствовать себя увереннее и не накапливать долгов.
• Разработка инвестиционных стратегий. Подбираются программы и инструменты, которые максимально соответствуют целям клиента: будь то накопление, защита капитала или его рост.
• Участие в формировании ценовой политики. В рамках работы с компаниями консультант может влиять на то, как формируется цена на товары или услуги, чтобы она была выгодной и конкурентной.
• Сбор и анализ статистики. Финансовый эксперт подготавливает отчеты, в которых отражается финансовое состояние бизнеса, ситуация на рынке, эффективность стратегий и другие показатели.

Если консультант работает в сфере страхования или инвестиций, к его обязанностям также может относиться:

• Поиск новых клиентов. Это активная работа по расширению клиентской базы — общение, переговоры, презентации услуг.
• Продажа продуктов компании. Например, инвестиционных пакетов, страховых программ или финансовых решений.

Для этой профессии важны не только знания, но и личные качества, среди которых:

• Умение находить подход к людям и налаживать доверительный контакт;
• Коммуникабельность и хорошие навыки общения;
  Способность к аналитическому мышлению и работе с цифрами;
• Терпеливость и внимательность к деталям;
• Ориентированность на результат и навык продаж.

Какие отличия между финансовым, деловым и кредитным консультантом

Мир финансов может быть запутанным, особенно когда речь идет о профессиональной помощи. Часто можно услышать названия: финансовый консультант, деловой консультант, кредитный консультант. На первый взгляд кажется, что все они занимаются примерно одним и тем же. На деле же — у каждого специалиста своя зона ответственности, набор знаний и задач, с которыми он работает.

Финансовый консультант: универсальный эксперт по деньгам

Финансового консультанта также называют специалистом широкого профиля, который работает в таких направлениях:

• анализ бюджета личного, семейного, корпоративного;
• разработка плана накоплений и инвестиций;
• подбор финансовых инструментов — депозиты, страхование, инвестиции, фонды;
• помощь в постановке финансовых целей и пути к их достижению;
• консультации по налогам, валютным операциям.

Простой пример: если вы хотите накопить на квартиру, создать «подушку безопасности» или инвестировать в акции, вам нужен финансовый консультант.

Деловой консультант: эксперт по развитию бизнеса

Подходит владельцам малого, среднего и крупного бизнеса, стартаперам, управленцам. Занимается исключительно вопросами, связанными с развитием и управлением компанией. Он помогает выстроить эффективную стратегию бизнеса, оптимизировать внутренние процессы, наладить структуру и увеличить прибыль:

• делает аудит текущей бизнес-модели;
• разрабатывает стратегии роста и масштабирования;
• помогает в построении команды и распределении ролей;
• внедряет системы управления (CRM, ERP и др.);
• снижает издержки и повышает рентабельность.

Простой пример: если у вас есть бизнес, но продажи не растут, расходы «съедают» прибыль, а команда неэффективна — вам стоит обратиться к деловому консультанту.

Кредитный консультант: проводник в мире кредитов

Работает с людьми, планирующими оформить кредит, ипотеку и с теми, кто попал в долговую ситуацию. Кредитный консультант специализируется на вопросах, связанных с займами, кредитами и долговыми обязательствами. Его задача — подобрать наиболее выгодный вариант финансирования, объяснить условия, рассчитать платежи и помочь в оформлении.

• анализирует кредитоспособность клиента;
• помогает в выборе банковской программы;
• сопровождает оформление ипотеки, автокредита, кредита наличными;
• дает рекомендации по рефинансированию или консолидации долгов;
• помогает в переговорах с банками и МФО;
• вырабатывает стратегии выхода из «кредитной ямы».

Простой пример: если вы хотите взять ипотеку, но не уверены, где и как это сделать, или если у вас несколько кредитов и вы ищете способ их объединить — кредитный консультант решит эту задачу.

Кого выбрать?

• Хотите научиться правильно копить, инвестировать и планировать бюджет — ищите финансового консультанта.
• Нужно наладить бизнес, увеличить продажи и перестроить процессы — обратитесь к деловому консультанту.
• Планируете взять кредит или не справляетесь с долговыми обязательствами — вам поможет кредитный консультант.