Кредит под залог недвижимости. Как его получить?

Кредитование под залог недвижимого имущества — это один из наиболее эффективных и удобных инструментов получения большой суммы денег. Такой формат финансирования часто выбирают те, кому необходимо решить крупные финансовые задачи: сделать вложения в бизнес, выполнить консолидацию долгов или ремонт жилья.

Такой формат кредитования, как правило, сопровождается более низкими процентными ставками, гибкими условиями и продолжительным сроком погашения. Однако, чтобы воспользоваться им, необходимо понимать его суть, требования к заемщику и особенности процедуры оформления.

Что такое кредит под залог недвижимости

Займ, обеспеченный жилой или коммерческой недвижимостью — форма целевого или нецелевого займа, при котором физическое или юридическое лицо предоставляет банку в виде обеспечения объект недвижимости: квартиру, дом, таунхаус или другую собственность. Это снижает риски для финансового учреждения, что позволяет заемщику получить более выгодные условия, в сравнении с необеспеченными займами.

Залог в данном случае выступает в роли гарантии возврата средств: в случае серьезного нарушения условий договора, кредитор имеет право продать недвижимость для покрытия долга.

Преимущества кредитования под залог жилья

Низкие процентные ставки. Благодаря наличию обеспечительного актива, банк снижает размер годовой процентной ставки. Это делает кредит под залог значительно выгоднее, чем, например, потребительский кредит.
Большой размер кредита. Сумма, доступная заемщику, может составлять до 60–80% от рыночной стоимости залогового имущества. Таким образом, это один из немногих способов получить крупную сумму без необходимости предоставлять дополнительную отчетность о целях использования средств.
Продолжительный период возврата. Такие кредиты предоставляются на длительный период — до 10, 15, а иногда и до 20 лет. Это позволяет снизить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика.
Гибкость использования средств. В зависимости от условий программы, полученные средства могут быть использованы как на целевые нужды (например, покупку имущества, рефинансирование, ремонт), так и в качестве свободного капитала — например, для инвестиций или личных трат.

Кто может взять кредит под залог недвижимого имущества

Кредитование под обеспечение в виде недвижимости доступен для широкого круга лиц, однако есть определенные требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Подать заявку могут физические лица, которые являются гражданами Украины и соответствуют требованиям:

Возраст: от 21 года до 65–70 лет на момент окончания действия договора.
Гражданство Украины и постоянная регистрация.
Стабильный официальный доход или иные подтвержденные источники дохода.
Хорошая кредитная история с отсутствием длительных просрочек.
Наличие ликвидной недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу с нотариальным согласием.

Какая недвижимость может стать залоговой

Кредит под залог жилья может оформляться под различные типы недвижимости, при этом основное требование — объект должен быть ликвидным, находиться в хорошем техническом состоянии, иметь правоустанавливающие документы и быть свободным от обременений.

Квартира. Может находиться как в новостройке, так и во вторичном жилом фонде. Объект должен быть приватизирован и зарегистрирован на физическое лицо. Допустима квартира в многоэтажном доме или жилом комплексе. Нежелательно наличие арестов, судебных споров, долгов по коммунальным платежам. Иногда банки отказываются принимать в залог квартиры в общежитиях или с долевой собственностью без согласия других собственников.
Жилой частный дом — также подходящий объект для получения кредита, особенно если он расположен в черте города или в благоустроенном пригороде. Должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Обязательно наличие правоустанавливающих документов на земельный участок. Дом должен быть пригоден для проживания — в нем должны быть проведены коммуникации, обустроена хорошая крыша и фундамент.
Земельный участок с жилым домом. При условии, что дом и участок находятся в собственности заемщика, могут быть заложены как единый объект. Очень важно, чтобы земля имела целевое назначение под жилую застройку или индивидуальное строительство.

Что обычно НЕ принимается в залог:

коммунальные квартиры;
аварийное или подлежащее сносу жилье;
объекты с незаконной перепланировкой;
недвижимость с неоформленными правами собственности;
жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети — некоторые банки рассматривают это как фактор риска;
объекты, расположенные в зоне военных действий или с высоким уровнем риска — временно оккупированные территории, близость к границе и т.д.

В большинстве случаев в качестве залога по кредиту можно использовать квартиру, дом, таунхаус, апартаменты или жилую недвижимость третьего лица. Главное — чтобы объект имел юридически чистую историю, находился в хорошем состоянии и располагался в экономически активном регионе. Чем выше ликвидность недвижимости, тем более выгодные условия может предложить банк.

Понравилась статья. Поделись с другими.