Консолидированный кредит — что это и как его получить?

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда несколько действующих займов начинают чрезмерно давить на бюджет, превращаясь в тяжелую финансовую нагрузку. Выплаты по ним становятся трудно выполнимыми, а своевременное погашение — все более проблематичным. Что же делать в подобной ситуации?

Решением станет оформление консолидированного кредита — финансового инструмента, который помогает упростить и облегчить процесс возврата задолженности. В данной статье мы подробно рассмотрим, что представляет собой консолидация кредитов, какие преимущества она предоставляет и каким образом можно воспользоваться этой возможностью.

Что такое консолидированный кредит простыми словами

Консолидированный кредит — это один новый кредит, который оформляется для того, чтобы погасить несколько уже существующих. В этом случае вы объединяете все свои действующие кредиты в один, чтобы платить не множество разных платежей в разные даты и по разным условиям, а один — по одному графику, с одной процентной ставкой и одной суммой в месяц.

Пример:

У заемщика есть три кредита:

потребительский кредит на технику;
кредитная карта с задолженностью;
микрозайм.

Все они имеют разные сроки, ставки и даты регулярных платежей. Чтобы упростить погашение долгов, человек берет консолидированный кредит, закрывает им все три долга, а потом выплачивает только один новый кредит, по одному договору.

Основные особенности консолидации

Объединение нескольких займов в один

Консолидация позволяет собрать все ваши банковские кредиты, онлайн займы МФО, задолженности по кредитным картам в один единый кредит.

Один платеж в месяц

Вместо нескольких отдельных платежей в разные даты и в разные финансовые учреждения, после консолидации вы вносите один платеж в месяц, по одному договору.

Простой контроль выплат и остатка по займу

Благодаря консолидации легче отслеживать состояние долга, понять, сколько осталось выплатить, и планировать бюджет. Нет необходимости вести учет нескольких кредитов — вы видите всю сумму и срок погашения в одной учетной записи, оформленной у одного кредитора.

Снижение финансовой нагрузки

Часто при консолидации удается снизить общий размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. Это делает долговую нагрузку более комфортной, особенно если ранее платежи были слишком высокими для вашего бюджета.

Фиксированная процентная ставка

В рамках консолидированного кредита часто предлагается одна стабильная ставка вместо нескольких разных. Это позволяет лучше прогнозировать свои траты и не бояться повышения процентной нагрузки.

Улучшение кредитной истории

При своевременной выплате консолидированного кредита можно улучшить свою кредитную репутацию. Финансовые учреждения позитивно воспринимают клиентов, которые смогли взять под контроль свою задолженность и дисциплинированно ее погашают.

Как понять, что пора взять консолидированный кредит

Понять, что пришло время оформить консолидированный кредит, можно по ряду характерных признаков:

У вас одновременно накопилось много разных долгов

кредиты в нескольких банках;
потребительский займ и кредитная карта;
микрозаймы или рассрочки в магазинах;
задолженность перед разными кредиторами.

Это серьезный повод задуматься о консолидации. Большое количество отдельных долгов с разными сроками и условиями легко приводит к финансовой неразберихе и просрочкам.

Проблемы с соблюдением графика платежей

вы начинаете забывать о дате очередного платежа;
платите не вовремя;
путаетесь в суммах и сроках;
попадаете на просрочки и штрафы.

Консолидация решает эту проблему: у вас будет один фиксированный платеж в определенную дату, что значительно упрощает контроль и чувство постоянной тревожности что-то не успеть.

Нехватка средств на ежемесячные выплаты

Если ежемесячные выплаты по всем кредитам превышают 30–40% вашего дохода, и вы перестали справляться с текущей финансовой нагрузкой — это сигнал, что пора объединить кредиты и перераспределить нагрузку на более долгий срок с меньшим ежемесячным платежом.

Появление новых долгов для погашения старых

Вы начали занимать деньги или брать новые кредиты, чтобы погасить предыдущие? Это типичная ситуация, при которой долги становятся снежным комом. Консолидация поможет остановить рост задолженности, закрыть старые кредиты и начать «с чистого листа» по новым условиям.

Возможно ли взять консолидированный кредит без кредитоспособности

Кредитоспособность — это совокупность факторов, которые позволяют банку или другой финансовой организации сделать вывод, сможет ли заемщик вернуть выданные ему средства. Она определяется с учетом таких характеристик:

уровень дохода и стабильность его источника;
наличие официального трудоустройства;
кредитная история;
соотношение долговой нагрузки к доходам;
наличие активов или собственности как недвижимость и авто;
семейное положение и количество иждивенцев.

Если вы ощущаете, что обслуживание текущих кредитов становится все более обременительным, не стоит затягивать с поиском решения. Лучше заранее позаботиться о своей финансовой стабильности и заблаговременно подать заявку на консолидированный кредит, не дожидаясь критической ситуации. Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем выше шанс получить одобрение и избежать серьезных последствий.

Когда заемщик начинает пропускать обязательные платежи, формируются просрочки, которые моментально фиксируются в его кредитной истории. При дальнейшем игнорировании долгов может быть инициировано исполнительное производство, что не только усложняет ситуацию, но и в дальнейшем существенно снижает шансы на получение любого нового кредита, включая консолидированный.

Каждая негативная отметка — это сигнал банку о высоком уровне риска. Поэтому, чтобы избежать отказа в будущем и сохранить положительную репутацию перед финансовыми организациями, рекомендуется действовать на опережение: анализировать свою платежеспособность, оценивать уровень долговой нагрузки и обращаться за консолидацией до возникновения проблем, а не после.

Понравилась статья. Поделись с другими.