Когда банк подает в суд на должника за неуплату кредита

Когда заемщик принимает решение взять банковский займ, должен быть готов к заключению финансовой сделки. Банк и клиент подписывают кредитный договор, в котором прописаны их права и обязанности. Основная обязанность банка в том, чтобы выдать клиенту оговоренную кредитную сумму денег. Главная задача заемщика — вернуть их в полном объеме и в указанный срок.

Если клиент банка перестает выплачивать долг, банк начинает напоминать о его обязательствах — отправляет электронные письма, звонит по телефону, в некоторых случаях привлекает коллекторские службы. На начальном этапе банк предпринимает попытки решить финансовый вопрос без суда. Но если заемщик не идет на контакт и игнорирует банковских сотрудников, вскоре может получить повестку в суд.

Далее разберемся, в каких случаях выдается такая повестка, и какие действия нужно предпринять заемщику, если за ним числится задолженность перед кредитором.

В каких случаях банк подает в суд

Финансовые структуры следуют определенному внутреннему регламенту, принимая решение о подаче иска на должника. В целом же, процедура одинакова и заключается в том, что если должник не погашает долг, ему начисляется пеня и штрафы за просрочку выплаты.

Понимая сложную финансовую ситуацию должника, банк начинает писать и звонить, чтобы решить конфликт — заемщику готовы предложить изменение условий договора. Если он не идет на контакт, банк вынужден добиваться возврата своих денег иными способами. Он обращается в коллекторские службы, а затем и в суд в таких ситуациях:

1. Клиент пропустил не один, а несколько обязательных платежей;
2. Сумма долга выросла до максимального лимита;
3. Клиент не отвечает на звонки и не общается с сотрудниками.

Через сколько дней просрочки банк подает в суд

Финансовое положение многих заемщиков не всегда стабильно и в некоторые периоды жизни доходы могут быть низкими и даже полностью отсутствовать по разным причинам. Становится актуальным вопрос, в какой момент банк может подать в суд, и сколько времени есть у должника до начала судебного разбирательства.

Банки устанавливают определенные лимиты накопленных долгов, по достижении которых начинают принимать крайние меры. Заемщик может узнать о таких лимитах в своем банке, при общении с сотрудниками или перечитать условия договора, где это прописано. Если в тексте документа информация подана сложным языком и вы не можете разобраться в ней, лучше взять консультацию юриста и вместе с ним разобраться во всех условиях.

Какие украинские банки подают в суд на должников?

Выбирая банк для оформления кредита, заемщики интересуются вопросом, может ли он обратиться в суд за долги? По нормам украинского законодательства каждый кредитор имеет право урегулирования финансовых конфликтов через суд. К ним относятся частные, государственные и большие региональные банки. В штате банка часто есть отдел юристов, которые занимаются этим вопросом.

Отдельно стоит отметить микрофинансовые организации, которые имеют право обращаться в суд на должников, но чаще этого не делают, что связано с особенностями и условиями кредитования:

• Как правило, заемщики без трудностей справляются с погашением кредитов, поскольку берут небольшие потребительские займы;
• МФО могут предложить новые условия кредитования, если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями. Это позволяет ему погасить небольшой долг без суда;
• Судебные тяжбы бывают долгими и сложными, особенно если должник оспаривает требования. Это требует времени, ресурсов и может не принести желаемого результата, особенно если сумма займа небольшая;
• Слушания в суде могут негативно сказаться на репутации компании. В условиях высокой конкуренции на рынке микрофинансовых услуг МФО стараются избегать лишней негативной огласки.

Как долго длится судебное разбирательство?

Все заемщики самостоятельно принимают решение, как вести себя после получения повестки. Есть две основные модели поведения, которые чаще всего встречаются на практике:

• Игнорирование банка, повесток, судебных заседаний. Должник не хочет принимать участие в суде, не планирует защищать собственные интересы и оспаривать обвинения. Суд не продлится долго и решение будет принято в пользу банка.
• Активное участие в решение конфликтной ситуации. Заемщик принимается защищаться в суде самостоятельно или с помощью юриста. Так делают должники, которые не согласны с предъявленной суммой к выплате, хотят ее оспорить и доказать свою правоту. Суд может не закончиться быстро, он продлится несколько месяцев или даже растянется на неопределенный срок. Стоит отметить, что чаще всего для борьбы с банком заемщику требуется узкопрофильный специалист, который сможет грамотно защищать его в суде. Это потребует затрат не только сил и времени, но и финансов.

Какие ваши действия?

Среди вариантов исхода событий заемщику рекомендуется выбрать путь решения конфликта и не игнорировать банк и суд. Лучшим решением станет досудебное урегулирование проблемы, когда банк еще не подал иск. На этом этапе можно договориться об изменениях условий договора, и поискать возможности для выплаты долга, чтобы погасить кредит полностью и закрыть его.

Обсудить условия можно непосредственно в отделении банка при личном визите. На этом этапе можно объяснить сложную финансовую ситуацию, которая может быть связана с потерей работы, дохода, болезнью, предъявить доказательства случившейся чрезвычайной ситуации. Менеджер банка подскажет, какой вариант решения выбрать — реструктуризацию, пролонгацию, рефинансирование.

Если для погашения долга в банке вам нужна сравнительно небольшая сумма, вы можете обратиться в МФО для получения онлайн кредита. У нас можно взять ссуду за 10-15 минут на свою карту. Мы работаем с заемщиками возрастом от 18 лет с наличием кредитной истории и без нее. Условия кредитования более простые по сравнению с банковскими, поэтому у вас есть шанс получить займ без залога и поручителя, в день запроса.