Какие методы верификации доступны в МФО?

Когда заемщик планирует взять ссуду, он должен быть готов к тщательной проверке своих персональных данных со стороны кредитора. Банки и МФО предъявляют разные требования к своим клиентам, но этапы проверки у них одинаковы и важно быть к ним готовым. Проверяются не только персональные данные и кредитная история, но и принадлежность карты клиенту. Для этого кредиторы проводят разные виды проверки, о которых поговорим далее.

Процедура верификации карты

Банковская карта — это ключевой элемент при получении микрокредита, поскольку именно на нее зачисляются средства после завершения оформления кредитного договора с микрофинансовой организацией.

В процессе регистрации на платформе заемщику необходимо внести данные своей карты в соответствующее поле. После этого система проверяет предоставленную информацию, используя доступные базы данных для верификации. В процессе проверки банковской карты обращается внимание на следующие критерии:

• Активность карты — она должна быть рабочей, а срок действия обязан перекрывать период, на который оформляется займ.
• Привязка к заемщику — при оформлении займа возможно лишь использование той карты, что зарегистрирована на имя заемщика. Давать номер карты постороннего человека не допускается.

Особое значение имеет подтверждение того, что карта действительно принадлежит заявителю. Если же данные укажут на использование карты стороннего человека, система может расценить это как попытку мошенничества с чужим платежным средством.

Фото паспорта и селфи

Одним из наиболее доступных и надежных методов подтверждения личности считается фотография паспорта, а точнее первых его страниц. Эти страницы содержат основные данные, информацию о документе и вашу фотографию.

Если качество фотографии паспорта оставляет желать лучшего, альтернативным вариантом может стать свое селфи с документом. Для этого достаточно использовать камеру вашего смартфона, что в современных реалиях доступно практически каждому.

Что такое BankID

Один из надежных способов проверить личность заемщика — это получить его доверенные данные способом верификации карты через банк, который ее обслуживает. Такой метод проверки имеет название BankID-верификация.

BankID — это система онлайн идентификации, с помощью которой клиент может предоставлять данные о себе от своего банка. Данные передаются не случайным людям, а только финансовым компаниям, в которых заемщик планирует получить услуги. Так происходит надежное подтверждение его персональных данных без утечек и ошибок.

Чтобы провести такую идентификацию, нужно выполнить несколько простых действий:

• При регистрации на сайте МФО выбрать опцию “авторизации через BankID”;
• В перечне банков выбрать тот, в котором вы обслуживаетесь. Дальше система сделает переадресацию на сайте выбранного банковского учреждения;
• На странице авторизации следует вписать логин и пароль для подтверждения своей личности, а затем система вернет вас на сайт кредитора.

Этот способ верификации отличается безопасностью, скоростью и надежностью. Если клиент кредитора смог пройти проверку данных через BankID, нет никаких сомнений насчет подлинности его личности и дополнительные методы проверки не требуется.

Проверка личности заемщика через «Дію»

Украинское мобильное приложение «Дія» дает возможность проверять информацию о клиенте кредитора еще быстрее и проще. «Дія» относится к государственным сервисам, у которых есть свой собственный реестр клиентов. Процедура проверка через «Дія» такая же как и с помощью BankID. Все действия очень просто выполнить со своего смартфона:

• Открыть мобильное приложение на телефоне;
• Сделать скриншот своей ID-карты;
• Скачать скриншот в систему;
• Выполнить синхронизацию данных с базой кредитора. 

Информация из мобильного приложения будет отправлена в МФО, что и станет подтверждением личности. Пользоваться таким методом очень просто и безопасно, поскольку сервис надежно шифрует данные клиентов в момент передачи информации финансовым компаниям. При этом сервис работает быстро и практически бесперебойно, поэтому долго ждать проверку не придется. 

Цифровой паспорт — что это?

Цифровой паспорт также называется ID-картой и является полной копией бумажного варианта документа. Им удобно пользоваться в путешествиях, медицинских центрах, при выполнении разных финансовых операций. Клиентам МФО удобно пользоваться ID-картой, когда требуется пройти верификацию через сервис «Дія» или другие государственные реестры.

Какие преимущества такого метода проверки личности?

Поскольку процедуры идентификации через BankID и «Дію» схожи, существенных различий между ними практически нет. Однако верификация с использованием «Дії» все же выглядит более выгодным вариантом.

Этот сервис позволяет значительно сократить время на заполнение персональных данных, так как после синхронизации вся необходимая информация о заемщике автоматически передается кредитору. 

Более того, верификация через «Дію» существенно увеличивает вероятность оперативного одобрения кредита, поскольку на текущий момент это наиболее надежный государственный сервис в Украине.

Почему для МФО важна верификация личности клиента?

Хотя микрокредитование — привычная финансовая услуга, доступная для большинства людей, процесс предоставления займов требует от микрофинансовых организаций тщательного контроля рисков. Для этой цели кредитные учреждения проводят верификацию информации о заемщиках, анализируя их личные данные и получая общую информации об их благонадежности.

Верификация нужна, чтобы МФО убедилась в том, что клиент не аферист и не пытается обманным путем заполучить кредитные деньги, ведь, вероятнее всего, он не будет их возвращать. Также этот метод проверки нужен, чтобы проверить самые главные данные о клиенте — его настоящий полный возраст, наличие судимости, гражданство и место регистрации. Также проверяется наличие и актуальность банковской карты, на которую МФО будет перечислять заемные деньги.