Как выбрать кредитную компанию: 9 критериев

Необходимость в кредитных деньгах может появиться даже, если вы тщательно планируете свои финансы, и не расходуете их на пустяки. Даже когда есть стабильная высокая зарплата, премии, и при этом отсутствие долгов, может возникнуть потребность в кредитовании. Эти деньги не обязательно потребуются лично вам, но они могут стать необходимыми кому-то из близких. Если вы задумываетесь над тем, чтобы получить ссуду, начните с выбора кредитора. Это должна быть надежная компания, которая не подведет с выдачей средств в самый ответственный момент и не поставит клиента в невыгодные условия.

Как определить хорошего кредитора — основные характеристики

Чаще всего, говоря о потребительском кредите, мы имеем в виду краткосрочную финансовую услугу с небольшой суммой займа до 15000-25000 грн., которая предоставляется на срок до 365 дней. В Украине такие кредиты обычно выдаются финансовыми организациями, поэтому в данном материале мы подробно рассмотрим, как правильно выбрать подходящую МФО.

1. Опыт на финансовом рынке и репутация

Оформление кредита — это важный шаг, требующий внимательности. Поэтому важно обращаться только к проверенным финансовым организациям, которые имеют хорошие отзывы, стабильную позицию на рынке и положительную репутацию. Сегодня найти информацию о кредиторе не составит труда. Для этого можно воспользоваться интернетом и поисковыми системами, социальными сетями и другими доступными источниками информации.

2. Сайт и номер горячей линии для консультации

Многие МФО работают онлайн и физических отделений для приема клиентов у них нет. Но связь с заемщиками очень важна и стоит оценить, готова ли компания давать консультации и помогать с оформлением займа, если потребуется. На сайте кредиторов должен быть номер горячей линии для связи с менеджером и адрес электронной почты для переписки. Если компания скрывает эти данные, важно задуматься о ее репутации.

3. Процентная ставка за пользование ссудой

Это важный критерий оценивания, поскольку процентная ставка напрямую влияет на итоговую сумму, которую заемщик выплатит за использование кредита. Чем выше процентная ставка, тем больше заемщик будет платить за весь срок кредита и это приведет к определенной финансовой нагрузке на бюджет. Но в то же время, слишком низкая ставка должна насторожить, ведь она может оказаться частью маркетингового хода, чтобы привлечь клиентов или впутать в мошенническую схему.

4. Условия кредитования и подводные камни

Некоторые неблагонадежные кредитные организации, как банки, так и финансовые компании, могут использовать различные уловки, включая скрытые сборы, штрафы и дополнительные комиссии, например, за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно тщательно изучить все условия соглашения перед подписанием договора.

5. Условия первичного кредитования

Условия первичного кредитования в МФО — это не просто набор цифр и фактов. Они непосредственно влияют на то, насколько удобно и выгодно заемщику будет брать и погашать кредит. Для выгодного пользования ссудой, рекомендуется выбрать кредитора, который готов предоставить скидку для первичного клиента. Это может быть сниженная процентная ставка до 0,01%.

6. Условия оформления займа

Перед тем как выбрать кредитора, важно ознакомиться с его требованиями к потенциальным заемщикам. МФО, как правило, имеет свои особенности в работе с новыми клиентами, и может провести проверку личных данных заемщика.

Что обычно ожидается от заемщика:

• Гражданство Украины.
• Достижение совершеннолетия (не менее 18 лет).
• Наличие действующей банковской карты.

Важно, чтобы карта была активной, а банк, выпустивший ее, был зарегистрирован в финансовой системе Украины. Кроме того, заемщик должен быть готов предоставить документы, подтверждающие его личность.

7. Набор документов

При оформлении микрокредита заемщик должен предоставить несколько обязательных документов, включая паспорт гражданина Украины, индивидуальный налоговый номер (ИНН) и данные своей банковской карты.

8. Пролонгация и ее условия

Некоторые микрофинансовые организации, особенно те, которые занимают лидирующие позиции на рынке, предлагают услугу продления займа. Это своего рода программа поддержки клиентов, которая позволяет кредитору продлить срок действия договора, если заемщик не может вернуть долг вовремя.

9. Вариант погашения ссуды

Как правило, на сайте микрофинансовой организации предложены различные способы возврата долга. Это могут быть платежи через банковскую карту, через терминал или перевод в отделении банка. Каждый из них по-своему удобен и клиенту нужно лишь выбрать самый подходящий. 

Как заключить успешную сделку с МФО

Перед оформлением займа важно ознакомиться с полными условиями кредитования, включая процентные ставки, комиссии, сроки возврата и возможные штрафы. Убедитесь, что условия прозрачные и понятные, и что в договоре нет скрытых платежей или ловушек. Вся эта информация есть в договоре, который предложен в открытом доступе на сайте.

Оцените, насколько реально для вас выплатить займ в срок, не создавая финансовых проблем. Прежде чем подписать договор, внимательно прочитайте все его пункты, а если возникнут вопросы, задайте их менеджеру по номеру телефона горячей линии. Если вам исполнилось 18 лет, ваши паспорт, ИНН и банковская карта действуют, они не утрачены и не заблокированы, подавайте заявку на сайте выбранного кредитора. В МФО Finsfera вы можете получить ссуду за 10-20 минут без поручителей и залога.