Как могут мошенники взять кредит на чужой паспорт?

Потеря паспорта — достаточно серьезное происшествие, ведь документ необходимо восстановить, и на это требуется время. В случае, если паспорт украли злоумышленники, необходимо безотлагательно пойти в полицию с заявлением о краже. Если этого не сделать, мошенники могут воспользоваться полученными данными и создать немало неприятностей владельцу. Чаще всего аферисты используют чужие паспорта, чтобы заработать на этом, поэтому всегда рекомендуется хранить свой паспорт как кошелек и не игнорировать его потерю или кражу.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Взять ссуду, используя чужой паспорт, вполне возможно, это распространенная практика мошенников. Они отлично знают, как получить займ на онлайн сервисе или даже в банковском учреждении.

Эти действия не остаются безнаказанными и как только правда вскроется, аферисту придется ответить перед судом в соответствии со статьей 190 Уголовного кодекса Украины. Злоумышленник может лишиться свободы сроком на 3 года. Только самые опытные и хитрые аферисты оформляют кредиты так, чтобы не навредить себе и избежать наказания.

Можно ли взять кредит на копию паспорта?

Копия страниц также может быть достаточным документом для оформления кредита на другого человека. Процесс не так прост как с оригиналом, и часто требует вовлеченности сотрудников компании, в которой оформляется займ. В таком сговоре могут быть мошенники и работники банка или МФО.

Что делать?

Если случилось так, что вы потеряли паспорт или его украли, важно всегда помнить, что закон на вашей стороне и вы всегда должны стоять на защите себя. Необходимо как можно быстрее связаться с банком или МФО, в котором оформлен на вас кредит и разобраться в ситуации. 

Какие последствия

Если подтвердится, что сотрудники имеют отношение к оформлению кредита на чужой паспорт, им грозит как минимум увольнение. Также их могут привлечь к уголовной ответственности. Пострадавшая сторона освобождается от выплаты кредита и всех сопутствующих платежей, поскольку заключенный договор будет признан недействительным. Все люди, причастные к мошеннической схеме, будут наказаны по приговору суда.

Как мошенники используют паспортные данные: популярные схемы

Украденный паспорт можно по-разному использовать в мошеннических схемах. Существуют немало вариантов заработка на документе, о которых тоже полезно знать.

Изменение фотографии в документе или изменение внешности

Наиболее популярный способ оформления кредита на чужой паспорт — это изменение внешности, делая себя похожим на человека на фотографии. Злоумышленник может сменить прическу, цвет волос, наложить грим, чтобы добавить внешней схожести с владельцем. 

Если преступник захочет взять кредит в банке, ему потребуется только оригинальная версия паспорта. Копии документа будет недостаточно, и сотрудники банка могут обратить пристальное внимание на то, что у клиента нет паспорта. При этом сервисы онлайн кредитования могут выдать ссуду, ведь сверить фотографию с реальной внешностью не могут.

Стоит отметить, что многие банковские сотрудники очень внимательны и осторожны с потенциальными заемщиками. Они хорошо обучены самостоятельной идентификации личности и обмануть их не так просто, как кажется.

Даже если мошенник смог ввести в заблуждение банковского сотрудника и хорошо подделал свою внешность, важный этап оформления кредита остается впереди. Нужно подписать кредитный договор и поставить подпись, идентичную той, что в паспорте. Пройти этот этап могут те аферисты, которые умеют копировать чужой почерк в надежде, что банковский сотрудник не сможет заметить отличия.

Полная подделка паспорта

Есть и случаи, когда мошенники делают полную подделку данных в документе. Вводят новую информацию, вклеивают другую фотографию, и паспорт становится более соответствующим возрасту и внешности афериста. Такая подделка стоит недешево, но и на такие действия аферисты тоже решаются.

Оформление кредита на товар в интернет-магазине

Один из вариантов, которым могут воспользоваться мошенники — покупка товаров в рассрочку. При этом показывают копию чужого паспорта и дают данные карты для списания средств.

Как аферисты берут кредит на чужой паспорт в МФО?

При онлайн кредитовании от заемщика не требуется визита в офис кредитора, поэтому взять займ в интернете проще всего. Это распространенная схема, которой пользуются аферисты для получения быстрых кредитов, хотя она и требует определенных хлопот. Некоторые кредиторы требуют, чтобы клиент внес несколько паспортных данных в форму заявки, другие просят предоставить скан-копию документа.

Показать паспорт или внести его данные — недостаточная мера для МФО, и кредитор требует выполнения других действий. В частности, необходимо предоставить данные карты, которая привязана к паспорту в банке. Это тщательно проверяется, ведь МФО также не хочет стать жертвой злоумышленника и перечислить кредит на его карту. Деньги переводят только в том случае, когда заемщик и его документы прошли тщательную проверку.

Как защитить себя от мошенничества с кредитами: советы

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, важно вооружиться информацией о действиях, которые они могут совершать. Это поможет вовремя понять, что вашими данными кто-то пытается воспользоваться и быстро среагировать. Чтобы не пришлось выплачивать долги за чужого человека, всегда помните о правилах предосторожности:

• Никогда и никому не доверять свой паспорт, даже близким знакомым;
• Не оставлять паспорт в залог;
• Не фотографировать данные паспорта и не выкладывать их в социальных сетях;
• Не позволять посторонним, сотрудникам магазинов, коллегам на работе фотографировать свой паспорт;
• Не сообщайте по телефону данные паспорта, даже если собеседник представился как сотрудник вашего банка;
• Пароли входа в персональный кабинет должны быть под строгим секретом, их никогда не спрашивают даже персональные менеджеры клиентов в банках;
• Без надобности не делайте и не храните копии паспорта;
• Если и пришлось делать копию для различных целей, поперек листа стоит написать фразу “не для финансовых операций”;
• Не оставляйте паспорт на рабочем столе в офисе или в других местах, даже если вы доверяете людям, которые находятся в окружении;
• Если необходимо указать паспортные данные в интернете, пишите их только на надежных проверенных сайтах.

Если у вас есть подозрения, что кто-то мог воспользоваться вашими персональными данными, регулярно делайте запросы в бюро кредитных историй, чтобы узнать, не оформлен ли на вас кредит и нет ли конфликтных ситуаций с каким-либо кредитором.

Что делать, если утерян паспорт?

Если вы заметили, что потеряли паспорт, незамедлительно обратитесь в полицию. Необходимо написать заявление об утрате документа, чтобы официально подтвердить его потерю. Если паспорт считается утраченным, никто не сможет взять на него кредит, поскольку сотрудники банков увидят информацию о недействительности документа в базе. Это первый и самый важный шаг, который необходимо сделать, чтобы защитить себя от выплаты чужих кредитов, к которым вы не имеете отношения.

Что делать, если кредит уже оформлен на вас?

Если вы получили письмо от банка о том, что за вами числится долг по кредиту, скорее всего, это дело злоумышленников. В этом случае не нужно паниковать и бояться, а тем более игнорировать сложившуюся ситуацию. В этот момент необходимо начать защищать свои интересы: 

• Посетите отделение банка, который ожидает от вас выплаты, и запросите все документы, которые относятся к открытому на вас кредиту. Это могут быть даже записи камер наблюдения, сделанные в день выдачи займа.
• Напишите заявление о мошенничестве и неправомерных действиях, связанных с вашими документами.
• Обратитесь в полицию для возбуждения уголовного дела из-за подделки ваших документов или неправомерного использования оригинала. 

После этого начнется разбирательство, которое может иметь разные результаты, и многое зависит от того, сможете ли вы доказать свою невиновность и непричастность к открытому и просроченному кредиту. Случается, что банк не списывает долг жертвы, попавшей в руки аферистов, поскольку паспорт не был зарегистрирован как утраченный и на момент выдачи кредита он считался действительным. В этом случае вы можете подать в суд на банк и начать судебное разбирательство уже с ним.

Всегда стоит попробовать доказать, что подпись поставленная в документе, не принадлежит вам. В этом случае нужно запросить проведение  графологической экспертизы, которая, вероятнее всего, покажет результаты в вашу пользу.