Ежемесячный платеж по кредиту — что это и какие последствия просрочки

Просрочка при погашении займа возникает тогда, когда заемщик не вносит очередной платеж в срок, прописанный в договоре — полностью или частично. Просрочкой считается как один день задержки, так и более продолжительное нарушение графика. Несмотря на то, что подобные случаи довольно распространены, многие люди не до конца понимают, что именно считается просрочкой, как действовать при ее возникновении и с какими последствиями можно столкнуться. 

Что такое ежемесячный платеж

Обязательный ежемесячный платеж по займу — это сумма, которую заемщик обязуется выплачивать на регулярной основе, согласно срока погашения задолженности перед кредитной организацией. Это условие всегда прописано в договоре и вы можете сверяться с графиком, чтобы не пропускать даты внесения платежей. В большинстве случаев такой платеж состоит из двух частей: погашения основного долга и процентов, начисленных за пользование заемными средствами.

Каждое кредитное соглашение, будь то потребительский кредит, ипотека или займ, обязательно включает в себя график погашения. Это важный документ, в котором прописаны не только размеры ежемесячных платежей, но и точные сроки их внесения. График погашения помогает заемщику правильно планировать свои финансовые расходы, а кредитору — следить за своевременностью выплат.

Почему так важно вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту крайне необходимо, ведь это влияет не только на финансовую стабильность заемщика, но и на его дальнейшие отношения с банками, МФО и прочими кредиторами. 

Сохранение и улучшение КИ

 

Одной из самых значимых причин важности своевременных выплат является влияние на записи КИ заемщика. Кредитная история — это своего рода «финансовое резюме», которое учитывается при принятии решений о предоставлении кредитов в будущем. Каждое своевременно выполненное обязательство укрепляет репутацию заемщика как надежного клиента, что повышает его кредитный рейтинг. Высокий рейтинг позволяет получать займы на более лояльных условиях, и ускоряет процесс их одобрения.

 

Предотвращение начисления штрафов

 

Если клиент не вносит платеж в срок, финансовые учреждения обычно начисляют штрафы за просрочку. Эти новые расходы существенно увеличивают сумму долга, что приводит к дополнительным финансовым нагрузкам. Своевременные платежи позволяют избежать этих ненужных затрат и удерживать долг в пределах, которые были первоначально согласованы.

 

Снижение финансовых рисков и стресса

Просроченные платежи становятся причиной накопления долга, который сложно погасить без дополнительных заимствований. Это ведет к финансовому стрессу и увеличивает вероятность того, что заемщик попадет в долговую яму. Регулярные и своевременные выплаты помогают поддерживать стабильность в финансовых делах и избегать неприятных ситуаций, связанных с задолженностью.

 

Повышение шансов на получение новых займов

Банки и другие кредитные учреждения внимательно следят за кредитной историей своих клиентов. Если заемщик регулярно вносит платежи в срок, это служит сигналом для кредиторов о его финансовой дисциплине и способности справляться с долгами. В будущем такой заемщик сможет рассчитывать на лучшие условия при получении новых кредитов, в том числе на более низкие процентные ставки и меньшие требования.

 

Поддержание стабильных финансовых отношений с кредиторами

 

Своевременные платежи помогают заемщику поддерживать хорошие отношения с финансовыми учреждениями. Это важно, поскольку в случае возникновения трудностей или необходимости в рефинансировании кредита, заемщик, который всегда платил вовремя, может рассчитывать на лояльность и поддержку со стороны кредитора. В случае кризисных ситуаций многие банки готовы предоставить отсрочку или более гибкие условия для платежей тем, кто зарекомендовал себя как добросовестный заемщик.

Что будет, если не сделать платеж по графику

Одним из первых последствий просрочки является начисление штрафа. Это дополнительная плата, которая увеличивает общую сумму долга. Процентные ставки на просроченные платежи бывают довольно значительными, что приводит к быстрому увеличению задолженности.

Помимо штрафов, финансовое учреждение может повысить процентную ставку на оставшуюся сумму задолженности за счет того, что заемщик нарушает условия договора. Это приведет к росту задолженности, и даже если первоначальная сумма кредита была небольшой, она значительно увеличится из-за начисления дополнительных платежей и процентов.

Если клиент не погашает займ вовремя, информация о просрочке обязательно попадет в его КИ. Это сильно ухудшит его кредитный рейтинг и, вероятнее всего, станет причиной отказа при попытке оформить кредит в будущем. 

Как поступить, если вы не можете внести очередной платеж по займу — полезные рекомендации

Если вы столкнулись с ситуацией, когда не готовы внести очередной платеж по кредиту, важно действовать своевременно и ответственно, чтобы минимизировать последствия и сохранить финансовую стабильность.

Не откладывайте решение проблемы. Первое, что следует сделать, — это не игнорировать ситуацию. Если вы заметили, что не готовы в ближайшее время выполнить платеж вовремя, важно сразу же сообщить об этом кредитору. Свяжитесь с финансовым учреждением или банком, с которым у вас есть обязательства. Многие кредитные организации готовы пойти навстречу своим клиентам в случае временных трудностей.

Возможно, вам предложат:

• Отсрочку платежа или перенос срока погашения.
• Перерасчет платежей с уменьшением суммы ежемесячного взноса, но с увеличением срока кредита.
• Реструктуризацию долга, если у вас трудности с долгосрочным погашением.

Оцените свои финансовые возможности. Попробуйте пересмотреть свои расходы и доходы на ближайший месяц. Возможно, вам стоит временно уменьшить некоторые траты, чтобы найти деньги для внесения очередного платежа. Иногда даже временные меры, такие как отмена ненужных покупок или сокращение расходов на развлечения, заметно помогают избежать просрочки.

Если у вас есть возможность, постарайтесь организовать дополнительные источники дохода. Среди вариантов — подработка, фриланс или продажа ненужных вещей. Временные дополнительные деньги помогут покрыть обязательства по кредиту и избежать штрафов за просрочку.

Кроме того, прежде чем платить штрафы или дополнительные сборы, убедитесь, что все платежи и штрафы правильно начислены. Иногда бывают случаи, когда из-за технической ошибки начисляются неверные проценты или сборы. Проверьте свою кредитную историю и все документы, связанные с кредитом.