Что такое синдицированный кредит?

Синдицированный кредит — это разновидность долгосрочного займа, который предоставляется одновременно несколькими кредиторами. Свое название он получил от слова «синдикат», так как в сделке участвует группа финансовых организаций, каждая из которых выделяет часть средств в соответствии со своей долей. Этот тип кредита используется в тех случаях, когда необходимая сумма превышает установленный банками кредитный порог.

Обычно такие займы выдаются в иностранной валюте, и они распространены при заключении крупных международных сделок. Сроки погашения синдицированных кредитов зависят от объема предоставленных средств и могут составлять от шести месяцев до нескольких лет.

Как формируется синдицированный кредит

Синдицированные кредиты могут быть сформированы двумя основными способами:

1. Самостоятельная организация синдиката заемщиком. В этом случае заемщик берет на себя обязанности по выбору участников синдиката, проведению переговоров, подготовке всех условий договора и его подписанию. Все организационные аспекты лежат на клиенте, что требует от него значительных усилий и времени.
2. Поручение организации банку-кредитору. Здесь заемщик взаимодействует только с одним банком, который выступает в роли организатора сделки. Этот банк берет на себя поиск других кредиторов, координацию переговоров и подготовку документов. Для клиента это более удобный вариант, так как он избавляется от необходимости заниматься организационными вопросами. Кроме того, многие крупные банки уже имеют налаженную систему сотрудничества между собой, что делает процесс оформления более эффективным и быстрым.

Виды синдицированных кредитов

Порядок предоставления кредита и его условия зависят от следующих типов:

1. Совместный кредит. В данном случае все банки, участвующие в выдаче займа, устанавливают единый срок погашения. Однако каждый кредитор взыскивает средства в соответствии с собственным графиком. Один из участников сделки назначается агентом, который осуществляет расчеты и принимает платежи от заемщика.
2. Индивидуальный кредит. Здесь в договоре четко прописываются доли каждого из кредиторов. Дополнительно составляется соглашение, где определяется порядок действий в случае, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по выплатам.
3. Кредит без четкого разделения долей. В этом варианте основной объем средств выделяет один банк, который выступает организатором. Остальные участники сделки обязуются предоставить этому банку необходимые средства, чтобы он мог полностью выдать заем заемщику.

Кроме того, кредиты могут быть разделены на залоговые и беззалоговые, в зависимости от необходимости предоставления обеспечения.

Условия его применения

Актуальность такого вида кредитования объясняется случаями, когда требуется получить большую сумму денег в кратчайшие сроки. Многие банки не хотят рисковать миллионами, выдавая их в долг, поэтому они формируют синдикат, в котором все риски делятся между участниками. Кому может быть полезным такой кредит? 

Как правило, клиентами таких банков являются юридические лица с хорошей кредитной историей, достаточной платежеспособностью, поручителями и залоговым имуществом.

Только в случае полной подготовки документов и хорошей финансовой репутации кредиторы могут согласиться на выдачу крупного займа. При этом клиент должен доказать долгосрочность функционирования своего предприятия и его рентабельность.

Если компания не готова предоставить все необходимые документы, может рассмотреть альтернативный источник получения финансирования — это частные кредиторы. Только в этом случае важно тщательно выбирать компанию, ведь в этом секторе работает немало мошенников.

Синдицированный кредит: плюсы минусы

Преимущества синдицированного кредита

1. Крупные суммы займа
   Такой тип кредитования позволяет получить значительные финансовые средства, которые недоступны в рамках стандартных займов. Это особенно актуально для крупных предприятий и масштабных проектов.
2. Диверсификация рисков
   Поскольку в сделке участвуют несколько кредиторов, риски распределяются между всеми участниками синдиката, что снижает нагрузку на каждого из них.
3. Гибкие условия
   Участники синдиката могут предложить индивидуальные условия для заемщика, включая сроки погашения, процентные ставки и дополнительные льготы.
4. Профессиональная организация
   Ведущий банк или организатор сделки берет на себя подготовку, согласование условий и управление всей процедурой, что экономит время заемщика.
5. Доступ к международному финансированию
   Благодаря синдицированному кредиту компании могут привлекать средства не только на местном, но и на международном уровне, что открывает доступ к более крупным рынкам капитала.

Недостатки синдицированного кредита

1. Сложность оформления
   Процесс получения синдицированного кредита требует больших временных и организационных затрат, так как необходимо согласовывать условия с несколькими кредиторами и подписывать многосторонние договоры.
2. Высокие требования к заемщику
   Участники синдиката предъявляют строгие требования к финансовой отчетности, платежеспособности и бизнес-планам заемщика. Это делает такие кредиты недоступными для малого бизнеса.
3. Повышенные затраты на обслуживание
   Услуги организатора сделки, юридическое сопровождение и дополнительные комиссии могут увеличить общую стоимость кредита.
4. Сложность управления долгом
   В случае нарушения условий договора заемщик может столкнуться с разными требованиями от кредиторов, что усложняет процесс урегулирования.
5. Зависимость от лидирующего банка
   Ведущий кредитор, выполняя функции организатора, имеет значительное влияние на весь процесс. Это может создавать риски для заемщика в случае изменений в политике этого банка.

Синдицированный кредит — это эффективный инструмент для крупных заемщиков, нуждающихся в значительных финансовых ресурсах. Для частных заемщиков, которым нужны небольшие потребительские ссуды, этот вариант кредитования не актуален. Если вы ищете надежного кредитора для получения небольшой суммы для повседневных расходов или до зарплаты, рассмотрите вариант получения займа в МФО Finsfera. У нас можно получить деньги в день запроса за 10-20 минут, полностью удаленно, без залога, длительных проверок документов и поручителей.