Что такое плавающая процентная ставка по кредиту?

Прежде чем подписать кредитный договор, заемщик должен тщательно изучить условия кредитования, объективно оценить свое нынешнее финансовое положение и перспективы для погашения займа. Весомым фактором при оценивании выгоды условий договора является процентная ставка, которая начисляется за пользование кредитными деньгами.

Многие заемщики интересуются вопросом, может ли меняться процентная ставка на протяжении срока погашения займа? Разберемся подробнее с этим вопросом, чтобы развеять все сомнения во время принятия решения о кредитовании. 

Плавающая ставка — что это?

Многие, вероятно, догадываются, что такое процентная ставка по кредиту. Однако не все осведомлены, что в международной практике существует значительно больше способов расчета процентов, чем те, которые используются в нашей стране.

Что подразумевается под плавающей ставкой по займу? Это способ расчета процентов, при котором их размер может изменяться в зависимости от ряда определенных условий. Давайте разберемся, как это работает и какие факторы влияют на колебание ставки.

Плавающая процентная ставка по кредиту включает в себя две основные составляющие:

1. Фиксированная часть. Это базовая ставка, установленная банком или кредитором, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
2. Переменная часть. Зависит от изменений рыночных показателей, среди которых индекс инфляции, ставки межбанковского кредитования или другие экономические показатели. Именно изменение переменной части приводит к колебаниям общей ставки по кредиту.

Украинские кредиторы редко используют плавающую процентную ставку в работе. Это объясняется тем, что зафиксированный процент надежнее и стабильнее для всех сторон договора и позволяет вернуть займ без большого финансового напряжения. Процентная ставка остается неизменной весь срок погашения ссуды и она прописывается в условиях договора. Заемщик всегда может посмотреть ее в документе, сделать нужные для себя расчеты, проконтролировать график погашения и изменение суммы остатка. Информация о процентной ставке и всех остальных цифрах по кредиту находится для заемщика в открытом доступе.

Выгоды и особенности плавающей ставки

Рассмотрим, какие есть преимущества и недостатки изменяющейся ставки по займу. Основным плюсом займа с изменяющейся ставкой считается его изначальная экономическая привлекательность: процент обычно ниже, чем при фиксированной системе расчета. Так, итоговая переплата по займу оказывается меньше.

Но есть и особенности такого предложения:

• При росте рыночного индикатора, выбранного для расчета, увеличивается и размер ставки. Это приводит к возрастанию ежемесячных платежей. В долгосрочной перспективе такая ситуация обернется существенными финансовыми потерями для заемщика.
• Если же показатель сложно спрогнозировать, это добавляет лишние сложности. Особенно это касается тех, кто плохо ориентируется в финансовых вопросах, что характерно для многих людей.

В целом, если давать оценку изменяющейся процентной ставке, пользоваться ею не слишком выгодно из-за нестабильности рынка, частых изменений показателей, к которым она привязана.

Фиксированная или плавающая ставка — что лучше?

Выбор между фиксированной и плавающей ставкой опирается на финансовые цели заемщика, уровень риска, который он готов взять на себя, и текущую экономическую ситуацию. Рассмотрим особенности каждого варианта, чтобы понять, какой из них лучше подходит в конкретных обстоятельствах.

Фиксированная ставка

Преимущества:

• Остается неизменной весь срок погашения ссуды.
• Предсказуемость ежемесячных взносов упрощает планирование бюджета.
• Защита от роста рыночных процентных ставок или экономической нестабильности.

Недостатки:

• Изначально фиксированная ставка обычно выше, чем начальная плавающая.
• Отсутствие выгоды при общем снижении рыночных ставок.

Этот вариант лучше всего подходит людям, которые ценят стабильность и хотят застраховать себя от изменений в экономике, особенно если сроки займа продолжительные.

Плавающая ставка

Преимущества:

• Начальный процент ниже, что делает платежи на первичном этапе погашения более выгодными.
• Возможность сэкономить при снижении рыночных ставок.

Недостатки:

• Риск увеличения ежемесячных платежей в случае роста ставок.
• Сложность прогнозирования итоговой переплаты по кредиту.
• Подходит не всем, так как требует готовности к финансовым колебаниям.

Плавающая ставка больше подойдет тем, кто готов взять на себя определенные риски ради возможной экономии. Она особенно актуальна для краткосрочных кредитов или в условиях, когда экономическая ситуация стабильно способствует снижению ставок. Для принятия решения важно оценить свою финансовую устойчивость, сроки займа и ситуацию на рынке на момент его оформления.

Где оформить займ с плавающей процентной ставкой?

Украинские банки практически никогда не прибегают к выдаче ссуды под изменяющуюся процентную ставку, но есть и исключения. На сегодняшний день, учитывая финансовое положение в стране, это не выгодно для заемщиков и самих кредиторов. Все участники договора ищут и согласны только на более стабильные, понятные и предсказуемые условия, поэтому процентная ставка обычно фиксированная.

Что касается МФО, они также не применяют на практике начисления плавающей процентной ставки. Онлайн кредитование проводится только под фиксированный процент. Это надежно и в какой-то степени более безопасно для заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации, поэтому ищут реальной помощи и поддержки со стороны кредиторов.

Как быть, если отказывают в ссуде в банке?

Поскольку займ с плавающей ставкой по процентам не считается самым лучшим вариантом и довольно редко используется на финансовом рынке Украины, в качестве более доступной и простой альтернативы предлагаем рассмотреть микрокредитование в МФО Finsfera, которое дает немало выгод и преимуществ:

• Доступ к услуге 24/7;
• Онлайн оформление заявки;
• Быстрое рассмотрите запроса за 15-30 минут;
• Не нужен поручитель и внесение залога;
• Не требуется личное присутствие для подписания договора;
• Достаточно иметь паспорт и ИНН, остальные документы проверяются онлайн;
• Можно получить небольшой кредит до зарплаты от 2000 грн.

Команда МФО Finsfera всегда на связи и готова дать телефонную консультацию, чтобы помочь с оформлением или погашением займа. Вы всегда можете позвонить нам по номеру горячей линии и получить ответы на все вопросы об услуге микрокредитования.