Что предполагает программа кредитные каникулы в Украине?

Многие заемщики успешно справляются с выплатой кредитов в установленные сроки, поскольку заранее оценивают свои финансовые возможности. Однако в жизни могут случиться ситуации, когда выполнять свои обязательства становится проблематично. Непредвиденные обстоятельства, такие как снижение дохода или внезапные траты, могут лишить возможности вовремя вносить ежемесячные платежи. Как же поступить в такой непростой ситуации?

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Украине представляют собой форму поддержки, предоставляемую банками или микрофинансовыми организациями. Этот льготный период длится от 3 до 6 месяцев, в течение которого заемщик освобождается от уплаты штрафов и пеней за просрочки.

Суть этой программы заключается в том, что кредитор временно предлагает пересмотреть условия займа, позволяя заемщику приостановить выплаты или снизить их размер. Это своеобразная альтернатива стандартной схеме кредитования, позволяющая избежать серьезного финансового давления.

Для оформления кредитных каникул необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят займ. В случае одобрения клиент получает временное облегчение от уплаты процентов, штрафов и других дополнительных платежей.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

Окончательное решение по предоставлению кредитных каникул принимает кредитор, и рассчитывать на эту опцию можно только при наличии весомых оснований. К числу таких причин относятся:

серьезное заболевание заемщика или его близкого родственника, а также утрата кормильца семьи;
увольнение не по инициативе заемщика или утрата работы;
материальные потери из-за стихийных бедствий, несчастных случаев или действий третьих лиц;
задержка выплаты заработной платы на длительный срок или банкротство компании, где работает заемщик;
рождение ребенка, особенно если заемщица воспитывает его одна.

Льготный период чаще предоставляется клиентам с безупречной кредитной историей. Финансовые организации более склонны идти навстречу надежным постоянным заемщикам, нежели тем, у кого были проблемы с выплатами в прошлом.

Как оформить кредитные каникулы

Если заемщику требуется отсрочка по платежам в связи с одной из указанных выше причин, ему необходимо обратиться в организацию, где был оформлен кредит. Алгоритм действий включает следующие шаги:

Написание заявления с просьбой о предоставлении кредитных каникул.
Подготовка и подача копий документов, которые подтвердят обстоятельства, ставшие причиной обращения.
Ожидание решения от финансового учреждения, что может занять несколько дней.

В случае одобрения запроса между кредитором и заемщиком заключается двустороннее соглашение, которое регулирует условия предоставленной отсрочки.

Какие документы нужно подготовить

Что касается оформления кредитных каникул, то перечень необходимых документов напрямую зависит от основания для обращения за льготным периодом. Среди возможных требований могут быть:

Личный паспорт и код плательщика налогов;
Трудовая книжка, в которой есть отметка об увольнении;
Документы, справки, чеки, подтверждающие болезнь и прохождение лечения;
Документальное подтверждение смерти близкого человека, который был причастен к выплате кредита. Родственную связь необходимо доказать;
Военный билет либо контракт, подтверждающий прохождение военной службы;
Свидетельство о рождении ребенка.

Иногда финансовые учреждения могут запросить нотариально заверенную доверенность, если все вопросы от имени заемщика решает его представитель. На окончательное решение кредитора влияют различные аспекты, включая размер займа, историю выполнения финансовых обязательств, семейное положение клиента, наличие дополнительных источников дохода, социальный статус и впечатление, которое заемщик или его представитель произвели на сотрудников организации.

Кредитные каникулы в МФО

Согласно действующему законодательству, программа кредитных каникул в Украине распространяется исключительно на банковские учреждения. Однако на практике многие микрофинансовые организации (МФО), работающие в сфере онлайн-кредитования, в условиях экономической нестабильности, часто идут навстречу своим клиентам, предоставляя возможность отсрочить платежи.

Варианты кредитных каникул

Согласно украинскому законодательству, кредитные организации имеют право самостоятельно определять формат предоставления отсрочки по выплатам. Существуют три основных варианта кредитных каникул:

Частичная отсрочка. В этом случае пересматривается график платежей. Заемщик выплачивает только проценты, тогда как погашение основного долга временно приостанавливается.
Полная отсрочка. С согласия кредитора можно оформить кредитные каникулы, при которых платежи по процентам и основному долгу временно не производятся.
Индивидуальные условия. Финансовые учреждения, особенно микрофинансовые организации (МФО), нередко разрабатывают персональные схемы льготного периода для своих клиентов, основываясь на их финансовом положении и истории.

Безусловно, наиболее удобным для заемщика вариантом считается предоставление кредитных каникул с полным перенесением всех платежей. В этом случае срок действия договора продлевается на установленный период, после которого выплаты возобновляются в стандартном порядке. Однако для получения такого льготного периода требуется наличие серьезных оснований, подтвержденных необходимыми документами.

Может ли кредитор отказать в кредитных каникулах?

Как упоминалось ранее, кредитные каникулы представляют собой не обязательство кредитора, а жест доброй воли, основанный на его внутренней политике и рекомендациях. Банк или финансовая организация вправе отклонить запрос заемщика на предоставление такой отсрочки, если присутствуют следующие обстоятельства:

У клиента есть просрочки в КИ;
Он не предоставил все необходимые документы по запросу кредитора;
Служба безопасности подозревает его в мошенничестве.

Согласно украинскому законодательству, в частности закону «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», только военнослужащие и их родственники обладают гарантированным правом на кредитные льготы.

Для остальных категорий граждан, включая пенсионеров и предпринимателей, банки имеют право самостоятельно решать, предоставлять ли кредитные каникулы. Если в кредитном договоре прописана возможность продления срока кредита при определенных обстоятельствах, и финансовое учреждение отказывается от предоставления данной услуги, заемщик может попытаться оспорить этот отказ в судебном порядке.

Какой срок кредитных каникул в Украине?

В Украине заемщик имеет право запросить кредитные каникулы сроком до полугода, что является максимальным сроком отсрочки. Однако на практике финансовые учреждения часто предоставляют льготный период на более короткий срок.

Что касается продления условий кредитного договора, то в случае с МФО или банками нет жестко установленных правил. Обычно такой вопрос решается индивидуально, в зависимости от конкретной ситуации и статуса клиента, а также его взаимоотношений с кредитной организацией.

Сподобалась статья. Поділись з іншими.