Что делать если на меня взяли кредит без моего ведома

Копии паспорта и идентификационного кода требуются при получении разных услуг, и порой бывает даже сложно вспомнить, где мы оставляли копии своих документов. Их запрашивают при поступлении в учебные заведения, во время подписания договора на аренду жилья, при заселении в отели, при трудоустройстве, в медицинских учреждениях, страховых компаниях и т.д. В связи с этим становится актуальным вопрос — могут ли посторонние люди взять кредит, используя копии чужих документов?

Если на вашу электронную почту или телефон пришло письмо или сообщение с информацией о задолженности по кредиту, который вы не оформляли, необходимо незамедлительно заняться выяснением ситуации.

Что делать, если пришло письмо с уведомлением о несуществующем долге?

Если вы получили письмо с уведомлением о долге, предупреждениями, угрозами судебного разбирательства из-за неуплаты кредита или другой подобной информацией, начните с анализа текста в письме. Это поможет разобраться, кто вам пишет на самом деле — коллекторская компания или аферисты.

Реквизиты

Проверьте данные отправителя — в письме должно быть указано название компании, номер телефона, адрес офиса. Посмотрите в интернете, есть ли такая организация в действительности или ее не существует. Если вы нашли такую компанию в интернете, убедитесь, что это коллекторская компания по работе с должниками, а не любая другая компания.

Если организация не имеет отношения к финансовым вопросам и не является коллекторской, то письмо могли отправить аферисты, которые намеренно запугивают угрозами, чтобы обманным способом заработать деньги.

Текст письма

Вторым действием получателя письма должен быть анализ текста, в котором необходимо найти данные, подтверждающие, что отправителем является законная МФО или банк.

В письме должно быть указано название банка или МФО, в которой открыт кредит. Также должна быть указана сумма долга в виде тела займа и процентов по нему. Отправитель должен был не просто написать уведомление о долге, но и указать перечень действий, которые планирует выполнить, если долг не будет уплачен. Например, это может быть предупреждение о передаче дела в суд. К письму может быть прикреплен список нормативных актов, согласно которым выполняются данные действия.

Если вы определили, что письмо пришло от настоящей коллекторской компании, значит долг действительно есть. Далее необходимо обратиться в бюро кредитных историй и запросить отчет по своим кредитам. В нем будет указано, есть ли у вас открытые кредиты и долги по ним. Обратиться в бюро можно самостоятельно или попросить об этом юриста.

Как быть, если на меня оформили кредит и долг подтвержден?

После того как вы выяснили, сколько должны и какому банку или МФО, необходимо проанализировать дату оформления кредита, чтобы восстановить события этого дня. Дата оформления ссуды указана в отчете от Бюро кредитных историй.

Чем больше фактов своей непричастности к кредиту вы сможете собрать, тем выше шансы избавиться от займа, к которому вы не имеете отношения.

Как на меня могут оформить кредит?

Мошенники неустанно разрабатывают новые схемы оформления кредитов на других людей, но чаще всего встречаются типичные методы. Если вы знаете, каким образом на вас могут оформить ссуду, сможете быть осторожнее и внимательнее отслеживать изменения в своей кредитной истории.

Утерянный паспорт

Утерянный или украденный паспорт может стать прямым и самым доступным инструментом мошенников при получении кредита на имя владельца документа. Мошенники могут обратиться в банк с запросом на ссуду, предварительно заменив фотографию в паспорте своей. В некоторых случаях фотографию даже не меняют, зная, что не все специалисты тщательно сравнивают сходства внешности по фотографии.

Если вы узнали, что на ваш утерянный или украденный паспорт взяли кредит, необходимо написать заявление в полицию. Не стоит тратить время на поиски решения на форумах в интернете, звонить за советом друзьям, искать помощи у частных посредников, которые обещают решить вопрос с гарантией. Сложившаяся ситуация требует оперативного решения, тратить время в этом случае никак нельзя. Если начнется разбирательство с кредитором, который ждет возвращения долга, заявление станет первым подтверждением, что вы не согласны со сложившейся ситуацией и готовы доказывать свою правоту.

Согласно заявлению, которое вы подадите в полицию, утерянный паспорт будет считаться недействительным и мошенники не смогут взять по нему кредит. Со своей стороны, в качестве профилактики и собственного спокойствия, проверяйте отчет по кредитной истории — нет ли в ней изменений в виде нового открытого кредита. 

Финансовые посредники

Среди заемщиков, которые в действительности оформляют кредиты и пользуются услугами МФО, есть те, кто предпочитает работать через посредников. Это распространенная практика заемщиков, которые хотят оформить займ на самых лучших условиях и без больших процентов.

Они ищут брокеров, которые помогают выбрать МФО, составляют список документов для оформления кредита и иногда предлагают самостоятельно собрать все нужные справки и прочие бумаги. Для этого клиент должен выслать копии паспорта и ИНН. На основе этих документов недобросовестный брокер оформляет кредит на клиента и исчезает с деньгами.

Чтобы не попасть в руки мошенников, рекомендуется тщательно изучить репутацию посредника, проверить, в какой компании он работает, насколько она надежна. Если не можете найти информацию самостоятельно, запросите у брокера его документы, подтверждающие законное ведение деятельности от имени посреднического финансового учреждения.

Что делать и кому звонить, если уже обманули?

Как только вы выяснили, что стали жертвой мошенников и на вас открыт кредит, начните переговоры со всеми сторонами, причастными к письму.

Обратиться в банк или МФО

Необходимо позвонить в банк или МФО, в которой числится долг по кредиту — объясните им ситуацию и поставьте в известность о том, что вы написали заявление в полицию.

Стоит запросить у них копию заявки на оформление кредита, а также копию подписанного кредитного договора. Если банк или МФО дорожат своей репутацией, скорее всего сами предложат провести внутреннее служебное расследование и разобраться в ситуации.

Выясните, на карту какого банка был отправлен кредит и запросите документ, подтверждающий сделанный перевод денег. Если у вас нет счета в этом банке и вы не являетесь его клиентом, это сыграет в вашу пользу. В случае, если у вас открыт счет в данном банке, стоит запросить у них выписку о движении денежных средств. Если банки отказываются выдавать подобные документы, обратитесь за помощью к адвокату, который соберет все необходимые доказательства для будущего разбирательства в суде.

Обратиться к коллекторам, которые отправили письмо о долгах

Обратитесь в коллекторскую компанию, которая написала письмо — им также нужно дать пояснения и предоставить по требованию некоторые документы. Они могут запросить:

• Все данные по займу, которые у вас есть;
• Личные данные в виде копии актуального паспорта;
• Копию заявления, которое вы написали в полицию. 

Как защитить себя от кредитного мошенничества?

После того как вы решите все вопросы с кредитом, который был оформлен без вашего ведома, еще раз отправьте запрос на отчет по кредитной истории. Убедитесь, что из нее удалены данные о проблемном займе и он больше не числится в базе. Это важно для будущих случаев, когда вам в действительности понадобится кредит и вы захотите взять ссуду в банке или МФО без отказа.

При выборе МФО обращайтесь только к проверенным кредиторам с хорошей репутацией. На Finsfera вы можете взять займ без посредников, полностью доверяя нашему профессионализму и надежной защите персональных данных клиентов. Мы защищаем полученную информацию о заемщиках по самым лучшим современным стандартам, а значит вашими данными не завладеют мошенники. На наш сервис вы можете обращаться неограниченное количество раз и брать новые ссуды при условии, что все прошлые кредиты, взятые на Finsfera, выплачены.