Через какой срок очищается кредитная история?

Многие из нас слышали о понятиях “кредитная история” и “кредитный рейтинг”, особенно те, кто брал ссуды в банках или МФО. Принимая решение о выдаче займа, кредитор оценивает потенциального заемщика по множеству факторов и показатели КИ всегда учитываются. Если КИ не самая лучшая, в ней фиксируются неоплаченные штрафы или есть задолженности по займам, кредитор может отказать в выдаче новой ссуды.

В связи с этим многие интересуются вопросом, можно ли исправить кредитную историю, чтобы банк одобрил займ. А если нельзя ее изменить самостоятельно, то как часто она обновляется или даже обнуляется.

Содержание кредитной истории

КИ каждого заемщика содержит его персональные данные, информацию об открытых займах и закрытую часть истории, которую может видеть только сам заемщик.

• Персональные данные — раздел содержит сведения о заемщике, среди которых его полное имя, паспортные данные и ИНН.
• Раздел о кредитах — отражает данные о текущих и уже погашенных кредитах, где указываются суммы займов, сроки погашения, процентные ставки и другие важные детали.
• Закрытая часть — содержит сведения о тех лицах и компаниях, которые проявляли интерес к вашей КИ. Этот раздел доступен только самому заемщику. Для остальных заинтересованных сторон данные о количестве запросов отображаются в общем виде, без указания подробностей.

Сколько хранится отрицательная кредитная история в УБКИ

Срок хранения негативной КИ в Украине — вопрос, интересующий большинство заемщиков, в особенности тех, кому требуется большой кредит. Старые просрочки и невыполненные обязательства могут стать причиной отказов со стороны банков, что вызывает необходимость точно знать, как долго такая информация сохраняется в базе данных.

Найти точный ответ на этот вопрос бывает непросто, так как различные источники указывают разные сроки. При этом, самым надежным и авторитетным источником является Украинское бюро кредитных историй. Согласно разделу «Частые вопросы» на сайте УБКИ, история о кредитах хранится десять лет, начиная с даты погашения последней ссуды. Это означает, что обновление и улучшение кредитного рейтинга происходит со временем и требует полного выполнения заемщиком всех финансовых обязательств.

Кто может обратиться к вашей кредитной истории?

По информации, представленной на сайте Украинского бюро кредитных историй, все данные, входящие в вашу КИ, тщательно защищены. Доступ к ней имеют только учреждения, которым вы дали разрешение на просмотр информации. Вы можете заметить, что согласие на обработку персональных данных вы предоставляете на этапе заполнения анкеты или прописываете это в условиях кредитного договора. Когда вы ставите подпись в договоре, то автоматически подтверждаете согласие на предоставление этим организациям доступа к своей КИ.

Изменение данных кредитной истории

История о кредитах заемщика постоянно обновляется. Все действия заемщика фиксируется в ней — каждый новый кредит, выполнение очередного платежа или полное погашение ссуды. Все соответствующие данные передаются в Украинское бюро кредитных историй. Как было отмечено, кредитная история сохраняется в УБКИ в течение десяти лет, после чего информация о прошлых неактуальных кредитах удаляется, а данные о более недавних займах остаются доступными.

Контроль за собственной КИ важен, поскольку периодически в ней возникают неточности. Например, ссуда может быть уже закрыта, но по ошибке все еще числится активной, или внесены неверные даты погашения. В подобных ситуациях заемщику рекомендовано обратиться в УБКИ для проверки информации. Если кредитор найдет ошибку и согласится с ней, в историю будут внесены корректировки. В случае отказа заемщик может написать от себя в кредитную историю комментарий до ста слов, объясняющий спорные моменты.

Каждый заемщик имеет право один раз в год бесплатно ознакомиться с собственной КИ. Для этого нужно направить письменное заявление на юридический адрес УБКИ. Детальная информация о формате заявления доступна на сайте бюро в разделе «Часто задаваемые вопросы».

Как очистить кредитную историю?

Самостоятельно исправить, скрыть или удалить данные КИ невозможно, однако есть способы улучшить кредитную репутацию. Вот некоторые из них:

1. Брать и своевременно закрывать ссуды. Обращение к надежному кредитору и регулярное выполнение обязательств по выплатам позволяет со временем компенсировать прошлые просрочки и повысить рейтинг. Этот метод особенно эффективен, так как помогает улучшить историю в короткие сроки. Например, сервис онлайн кредитования Finsfera предлагает кредиты на карту даже для клиентов с плохой КИ, ориентируясь не только на прошлые займы, но и на другие факторы при оценке заявки.
2. Оформить микрозайм для покрытия существующего долга. Если вы не можете погасить текущий кредит вовремя, можно рассмотреть вариант микрозайма на банковскую карту через онлайн-сервис кредитования. Такие сервисы имеют более высокую вероятность одобрения заявок по сравнению с банками, а процесс занимает минимум времени. Полученные средства можно использовать для погашения предыдущего долга через интернет-банкинг.

Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, подходите к оформлению кредитов ответственно: выбирайте проверенные компании, берите только ту сумму, которую сможете вернуть, и вносите платежи в срок. Это поможет избежать снижения рейтинга и поддерживать хорошую историю.