Чем отличается созаемщик от поручителя

Понятия “поручитель” и “созаемщик” нередко путают между собой, не до конца понимая, какую роль играют эти люди в оформлении кредита. Есть определенная разница между всеми участниками договора кредитования, поэтому так важно разобраться в том, кто такой поручитель и созаемщик, если вы планируете брать займ или вам предлагают стать одним из них. Далее разберемся, кем являются третьи лица в договоре, какие их права и обязанности.

Созаемщик по кредиту — кто это

Созаемщик по кредиту — это физическое лицо, которое вместе с основным заемщиком несет ответственность перед кредитором за выполнение обязательств по договору займа или кредита. Созаемщик может использовать кредитные средства наравне с заемщиком и одновременно выступает гарантом их возврата. Так, кредитор и созаемщик могут взять займ пополам или в других долях, которые удобны и нужны каждому из них.

Созаемщик привлекается для повышения вероятности одобрения кредита или увеличения суммы займа. Финансовое состояние, кредитная история и доходы созаемщика учитываются банком или микрофинансовой организацией при рассмотрении заявки.

Кто выступает таким человеком? Обычно это родственник, с которым у заемщика есть общий интерес и цель получения кредита. Такая сделка бывает выгодной, когда сумма займа крупная и банк не готов выдать ее одному человеку. В случае привлечения созаемщика оценивается доход двоих человек, и шансы на получение ссуды увеличиваются.

Кто такой поручитель по кредиту

Поручитель по кредиту — это физическое лицо, которое берет на себя обязательство погасить долг заемщика перед кредитором, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выполнять финансовые обязательства. Поручитель выступает дополнительной гарантией для банка или другой кредитной организации. Его участие в сделке снижает риск кредитора, особенно если у заемщика недостаточно стабильный доход, плохая кредитная история или высокие финансовые обязательства.

Поручитель не принимает участие в расходах кредитных денег и в целом не имеет к ним доступа. Вносить платежи для погашения займа он также не должен, и приступает к этой обязанности только, если заемщик не сможет сносить их самостоятельно.

Стать поручителем может любой человек, которому доверяется заемщик и которого кредитор посчитает подходящим по разным критериям отбора. В поручители берут человека, у которого есть стабильный доход, надежная работа, и это не обязательно друг или родственник. Более надежным гарантом станет коллега, руководитель, куратор, бизнес-партнер. 

Обязательно ли искать поручителя при оформлении кредита в банке? Нет, это условие касается не всех заемщиков. В некоторых случаях банки принимают решение выдать займ без поручителя, если посчитают, что клиент сам может справиться со своими обязанностями.

Какие обязанности созаемщиков и поручителей

Оба участника привлекаются для того, чтобы помочь основному заемщику вовремя выполнить кредитные обязательства. Однако созаемщик принимает на себя равную ответственность за кредит, деля его с заемщиком поровну.

Поручитель, в свою очередь, обязуется погашать долг лишь тогда, когда заемщик утрачивает возможность делать это самостоятельно.

Какая информация по кредиту доступна заемщику и поручителю

Заемщик владеет всей информацией о своем займе, он знает график погашения, сумму долга и процентную ставку. Он может отследить, как меняется сумма его долга с каждой внесенной выплатой.

От поручителя не скрывается информация о долге, и он может следить за ходом погашения займа, но получить все данные он может по запросу. Прямых отчетов ни банк, ни заемщик не обязаны ему предоставлять.

Одинакова ли ответственность за просрочку платежей

Созаемщик по кредиту фактически является равноправным участником сделки, поэтому его ответственность за своевременное погашение задолженности гораздо выше. Он обязан выполнять обязательства по выплате долга строго в сроки, установленные кредитным договором.

Поручитель, напротив, вступает в процесс лишь в случае возникновения просрочки. После этого он может урегулировать ситуацию с заемщиком, например, потребовать от него возмещения выплаченной суммы.

Требования к поручителю и созаемщику

Давайте разберемся, какие условия предъявляются к созаемщику. В эту роль могут вступить:

• Совершеннолетние граждане. В некоторых случаях финансовые учреждения устанавливают более высокий возрастной порог, разрешая созаемщиками становиться лицам старше 21 года.
• Лица с официальной занятостью. Это подтверждает их платежеспособность, так как кредитор оценивает их доход, а также трудовой стаж, который обычно должен быть не менее 18 месяцев.
• Кандидаты с положительной кредитной историей. Созаемщик не должен иметь открытых просрочек или других проблем с банком, а также желательно отсутствие активных кредитных обязательств.

Какие документы надо предоставить

Какие требования предъявляются к поручителю? Прежде всего, это должен быть человек, достигший возраста совершеннолетия.

Какие бумаги необходимо предоставить поручителю для оформления кредита? Аналогично созаемщику, потребуется предъявить в банк паспорт, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы о размере дохода. Также могут понадобиться документы, подтверждающие владение имуществом.

Влияет ли долг заемщика на кредитную историю созаемщика и поручителя

Если заемщик не сможет выполнить свои обязанности перед кредитором, это никак не отразится на кредитной истории поручителя. Его главная задача — вовремя погасить долг, если до этого дойдет.

Что касается созаемщика, на его кредитную историю может негативно повлиять просрочка по погашению займа. Важно следить за графиком платежей и не допускать просрочек. А если в сложный жизненный период заемщику или созаемщику не хватит средств для закрытия кредита, не стоит паниковать и тем более пускать ситуацию на самотек. Рассмотрите вариант оформления ссуды в МФО Finsfera, чтобы поддержать семейный бюджет, не брать в долг у близких или не допустить накопления долгов в банке.