Чем отличается финансирование от кредитования?

Финансирование и кредитование — это варианты обеспечения предпринимателей дополнительными деньгами для ведения бизнеса, а частных лиц для различных потребительских расходов. Финансовое обеспечение необходимо для покрытия расходов на покупки товаров и услуг, расширения бизнеса, найма специалистов. Рассматривая варианты вовлечения дополнительных денежных средств, каждый должен разобраться, что означает финансирование и кредитование, чтобы выбрать наиболее подходящий и оптимальный для себя вариант.

Что такое финансирование и кредитование

Финансирование и кредитование — это два финансовых термина, которые связаны с получением средств, но имеют разные подходы и условия. 

Финансирование

Финансирование — это процесс предоставления средств для поддержки проектов, предприятий или мероприятий. Оно может быть как внутренним за счет собственных средств компании, так и внешним через инвестиции или гранты. При этом финансирование не всегда подразумевает необходимость возврата средств или уплату процентов. 

Примеры финансирования:

1. Инвестиции — деньги вкладываются в бизнес с целью получения прибыли в будущем.
2. Гранты — это средства, которые выделяются без обязательства возврата.

Кредитование

Кредитование — это предоставление заемщику денежных средств на определенный срок с условием возврата в будущем вместе с процентами. Это форма заимствования, при которой заемщик обязуется вернуть сумму займа и проценты за его использование.

Обычно под кредитованием подразумевается заем денежных средств у банка под определенный процент. Это строго регламентированный заем с необходимостью возврата средств вместе с процентами.

Среди типов кредитования выделяют популярную услугу — лизинг. Используется для приобретения и финансирования оборудования, транспортных средств и других активов. Лизинг может быть краткосрочным или долгосрочным, в зависимости от потребностей клиента и типа актива. В отличие от традиционного кредита, при лизинге право собственности на актив остается у лизингодателя на протяжении всего срока договора.

Правовое регулирование финансирования и кредитования в Украине

Законодательство регулирует максимальные процентные ставки по кредитам, чтобы предотвратить практики, которые могут привести к чрезмерной задолженности заемщиков. Это также включает требования к прозрачности и раскрытию информации о процентных ставках и условиях кредитования. Законодательство требует, чтобы кредитные договоры содержали четкие и понятные условия, включая размер займа, срок, порядок погашения, процентные ставки и другие важные условия.

Главные отличия кредита от инвестиций

Кредит и инвестиции являются важными концепциями в финансах, и хотя оба инструмента могут использоваться для получения средств и улучшения финансового положения, они имеют разные цели, характеристики и последствия.

Определение понятий

• Кредит — это заем, который предоставляется кредитором заемщику с обязательством вернуть сумму займа вместе с процентами в установленный срок. 
• Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли или дохода. Инвестор вкладывает средства в различные активы с надеждой на их рост в стоимости или получение дохода.

Цели

Основная цель кредита — финансирование потребностей заемщика, среди которых покупка жилья, автомобиля, образования или других расходов. Заемщик получает доступ к средствам для немедленного использования, но обязуется вернуть их с процентами.

Инвестирование направлено на увеличение капитала и получение дохода в будущем. Инвестор рассчитывает на рост стоимости активов или на получение регулярного дохода, что может занимать длительный период времени.

Риски

Риск для заемщика заключается в том, что он может не справиться с выплатами, что приведет к просрочке, штрафам или даже банкротству. Для кредитора риск состоит в том, что заемщик может не вернуть средства.

Инвесторы сталкиваются с рыночным риском, который включает в себя возможность потери капитала из-за колебаний цен на активы. Инвестиции могут приносить как доход, так и убытки, и результат зависит от рыночной ситуации и управления активами.

Возврат средств

Заемщик обязан вернуть заем в установленный срок, что означает внесение регулярных платежей. Это создает обязательства, которые могут быть фиксированными или переменными в зависимости от условий кредита.

Возврат вложенных инвестиций не гарантирован и зависит от успеха активов. Инвесторы могут получить прибыль в виде дивидендов, процентов или прироста капитала, но также могут потерять часть или все вложенные средства.

Чем выгодно получение займа в МФО

Получение займа в микрофинансовых организациях (МФО) стало популярным вариантом для многих заемщиков, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации. МФО предлагают ряд преимуществ, привлекательных для тех, кто нуждается в быстром доступе к финансам. 

Если вам срочно потребовались деньги для личных потребностей или вложения в собственное дело, обратитесь за кредитом в МФО Finsfera и воспользуйтесь выгодными условиями.

• Скорость оформления — мы принимаем заявки на кредиты онлайн. Для этого достаточно оформить запрос на нашем сайте и дождаться решения спустя несколько минут после проверки внесенных данных и кредитной истории.
• Минимальные требования к заемщикам — для получения кредитных денег на карту не требуется привлечение поручителя, что значительно ускоряет процесс оформления и выдачи.
• Выбор суммы от 1000 грн. — если вам нужен небольшой потребительский займ на короткий срок, вы можете выбрать сумму от 1000 грн. и вернуть ее с процентами с первой зарплаты.

МФО Finsfera работает с широкой аудиторией заемщиков, поэтому обратиться за ссудой может каждый, независимо от места работы и вида доходов. Заработная плата, пенсия или стипендия считаются источниками дохода, обычно позволяющими брать кредиты. Обратитесь с запросом на получение займа, и мы дадим письменный ответ через несколько минут.