Банковский, ломбардный кредит или займ в МФО?

Когда деньги нужны незамедлительно, а времени на ожидание прибыли или заработной платы практически нет, кредит становится наиболее оперативным решением. Жизненные сложности появляются внезапно, и зачастую именно скорость ваших действий определяет, насколько успешно вы справитесь с проблемой.

В этой статье мы рассмотрим основные отличия между банковским займом, займами в ломбарде и МФО. Расскажем, какой вид кредита можно получить с меньшими усилиями, какие документы и условия требуются для его оформления, а также поделимся советами, как максимально быстро получить необходимые средства.

Займ в ломбарде

Ломбардный займ — это быстрый способ получить деньги под залог ценного имущества. Такой вид кредита отличается простотой оформления и доступностью для большинства людей, поскольку не требует проверки кредитной истории и предоставления справки о доходах. Достаточно передать в залог определенную вещь — золото, технику, часы, автомобиль или другое ценное имущество, — и получить деньги на руки.

Особенности такого вида получения финансовой поддержки

 

• Быстрое оформление — процедура занимает минимум времени: клиент приходит в ломбард, где оценивают его имущество, подписывает договор и сразу получает деньги.
• Минимальные требования — не нужны справки о доходах, поручители или безупречная кредитная история. Единственное условие — наличие ценного залога.
• Гибкие сроки возврата — клиент может выбрать удобный период погашения, продлить договор или выкупить залог досрочно.
• Разнообразие залогового имущества — можно оставить в залог не только гаджеты и технику, но и автомобиль, антиквариат, дорогие украшения.

Какие условия предлагает ломбард?

• Сумма займа зависит от оценки залогового имущества. Обычно ломбард выдает 50–80% от рыночной стоимости вещи.
• Срок кредитования варьируется от нескольких дней до нескольких месяцев с возможностью пролонгации.
• Процентная ставка зависит от политики конкретного ломбарда, но, как правило, она выше, чем у банков. Однако заемщик платит проценты только за фактическое время пользования деньгами.

Может ли ломбард отказать в выдаче денег?

Да, ломбард может отказать в выдаче займа. Несмотря на то, что требования к заемщикам минимальны, существуют определенные причины, по которым клиенту могут не выдать средства.

• Неподходящее имущество. Ломбард принимает только ликвидные вещи, которые можно быстро продать в случае невозврата займа. Причиной отказа может стать и то, что имущество имеет слишком низкую стоимость или находится в плохом состоянии.
• Фальшивые или подозрительные предметы. Если драгоценности оказываются подделкой или техника краденой, ломбард не только откажет в займе, но и передаст информацию в правоохранительные органы.
• Нет документов. Для оформления займа клиент должен подтвердить свою личность. Если у него нет паспорта или другого удостоверяющего личность документа, кредит не выдадут.
• Не соблюдены внутренние правила ломбарда. Некоторые ломбарды имеют ограничения по возрасту заемщика. К примеру, могут отказать в обслуживании клиентов младше 21 года. Возможны внутренние лимиты по суммам кредитования, и если сумма, которую хочет получить клиент, слишком велика, ломбард может отказать.

Банковский кредит

Банковское кредитование популярно не только среди частных потребителей, но и среди представителей бизнеса. Это надежный, проверенный временем финансовый инструмент, позволяющий решить неотложные вопросы, сделать инвестиции в собственное дело, купить мебель, технику, транспорт или недвижимость.

Особенности услуги:

Клиент подписывает договор, в котором четко прописаны сумма кредита, срок погашения, процентная ставка и возможные штрафы за просрочку. Этим документом регулируются права и обязанности сторон сделки, которые важно соблюдать, чтобы не испортить кредитную историю и в целом свою репутацию как клиента.

Чтобы оформить кредит, заемщику необходимо:

• Быть совершеннолетним или старше 21 года по правилам некоторых банков.
• Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой с работы или выпиской из банка.
• Иметь хорошую кредитную историю без записей о долгах. Чем она лучше, тем больше шансов на одобрение займа.
• Подготовить паспорт и идентификационный код.
• В некоторых случаях банки требуют предоставить залог в виде недвижимости, авто или выбрать в качестве гаранта возврата денег поручителя.

 Микрокредитование в МФО

Микрокредитование — это самый быстрый способ получения дополнительных средств на повседневные расходы. Суммы значительно отличаются от банковских, ведь МФО готовы выдавать небольшие потребительские кредиты на текущие расходы. Но при этом вам не нужен поручитель, внесение залога, сбор большого пакета документов, личный выезд в отделение компании — это самые комфортные условия для заемщиков, которые постоянно заняты на работе, часто находятся в отъездах и не имеют возможности выполнять сложные условия кредитования.

Какие особенности и преимущества

• Кредиты выдаются пенсионерам, студентам, людям без официального трудоустройства и даже тем, у кого есть действующие кредиты в банках.
• Онлайн доступ — можно подать заявку с телефона или компьютера, а деньги получить на банковскую карту.
• Круглосуточное обслуживание — МФО работают 24/7 и готовы выдавать средства даже ночью, если у клиента есть такая необходимость.
• МФО лояльны к своим клиентам. Если заемщик демонстрирует ответственность, платежеспособность, вовремя погашает задолженности, то получает еще лучшие условия кредитования. Например, увеличивается сумма займа при вторичном оформлении.

В каком случае такой вид кредитования действительно оправдывает себя? В некоторых случаях оформление займа в МФО очень выручает и во многом выигрывает на фоне банковских кредитов и сотрудничества с ломбардами. Среди таких ситуаций — оплата коммунальных услуг, лечение, ремонт техники, срочные поездки, покупка билетов, подарков, сезонной одежды, организация мероприятия.