5 самых распространенных страхов украинцев перед микрокредитами

Не все воспринимают микрокредиты с энтузиазмом – многие относятся к ним с осторожностью, ведь данный финансовый инструмент требует внимательного и ответственного подхода. При этом вокруг микрозаймов ходит множество недостоверных слухов и преувеличенных историй, которые вовсе не отражают реальную ситуацию.

Перед тем как опровергнуть распространенные мифы, следует разобраться, что же представляет собой микрозайм. Это финансовая операция, в рамках которой микрофинансовая организация предоставляет заемщику определенную сумму денег на установленный период под заранее согласованный процент. Как правило, микрозаймы оформляются на небольшие суммы и они рассчитаны на короткий срок, что делает их удобными для оперативного решения различных финансовых задач.

Законность МФО — можно ли доверять кредитным организациям

Вопрос надежности онлайн-кредитования вызывает у многих потенциальных заемщиков немалые сомнения. Существуют опасения, что микрофинансовые организации могут функционировать без строгого правового надзора, что, в свою очередь, позволяет им включать в кредитные соглашения условия, неблагоприятные для клиента. Такие предположения основаны на мнении, что отсутствие жесткого контроля может обернуться злоупотреблениями в договорных обязательствах.

Кто контролирует работу МФО

Микрофинансовые организации подчиняются нормам, установленным Национальным Банком. Данные организации вносятся в Единый государственный реестр юридических и физических лиц, что позволяет каждому клиенту самостоятельно убедиться в законности их деятельности.

Относительно безопасности оформления онлайн-кредитов однозначного ответа нет. Прежде всего, необходимо внимательно изучить все условия кредитного договора, а затем проверить, соответствует ли деятельность компании требованиям законодательства и заслуживает ли она доверия с точки зрения репутации.

Если вы заподозрили, что МФО работает незаконно, и хотите пожаловаться на компанию, имеете право это сделать. К примеру, если вы заключили сделку, а МФО не придерживается условий договора, напишите заявление в полицию и НБУ.

Высокие проценты в МФО — миф или правда

Заемщики всегда выбирают кредитора, оценивая процентные ставки на пользование займом, и это правильно. Но многие из них считают, что МФО облагают кредиты просто ужасающими процентами.

Микрокредиты — это финансовая услуга, требующая пристального внимания и аккуратного использования. При задержке платежей начисляются штрафы, которые могут стремительно увеличить общую сумму долга. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно детально изучить договор, особенно раздел с условиями начисления пени.

Интересно, что процентная ставка по таким займам зачастую оказывается не столь высокой. На рынке встречаются варианты, где ежедневный процент едва достигает двух процентов. Так, если взять займ в размере 2000 гривен, дополнительная плата за сутки составит около 40 гривен. 

Кредит под 0% – правда ли это?

Когда речь заходит о рисках микрозаймов, многие указывают на запутанные условия и хитроумные схемы, которые могут ввести клиента в заблуждение. Не только завышенные процентные ставки вызывают сомнения – даже те предложения, где условия выглядят особенно привлекательными, зачастую вызывают недоверие.

Предложение «кредит под 0%» представляет собой яркий пример маркетингового приема. На деле, процент все равно устанавливается на уровне минимум 0,1%, что является скорее символической ставкой, предназначенной для привлечения новых клиентов. Такая акция позволяет потенциальным заемщикам в тестовом режиме оценить возможности микрокредитования.

Кроме того, стоит отметить, что для новых пользователей редко предоставляют возможность получить значительную сумму займа. В большинстве случаев кредит с нулевым процентом ограничен суммой до 2000-8000 гривен, что делает его удобным инструментом для небольших финансовых потребностей.

Могут ли продать долг коллекторам

Одним из ключевых доводов в обсуждении рисков микрокредитования является высокая стоимость просрочек, включая значительные штрафы и возможность взыскания задолженности через суд. Кроме того, часто звучат опасения по поводу коллекторских организаций, деятельность которых ассоциируется с давлением на заемщика и даже его родственников.

Чем грозит просрочка микрокредита

Кредитное соглашение с микрофинансовыми организациями действительно предусматривает начисление штрафов и пени в случае просрочки платежей. 

Безусловно, такая ситуация может привести к стремительному росту задолженности, особенно если заемщик откладывает выплату. 

Что касается работы коллекторов, микрофинансовые компании имеют право передавать им просроченные кредиты, если клиент игнорирует обязательства. Однако в Украине с 2021 года действует законодательство, строго регулирующее их деятельность. Коллекторы не могут угрожать, запугивать, распространять ложную информацию или беспокоить родственников должника. Если подобные методы используются, это свидетельствует о мошенничестве. В таких случаях стоит зафиксировать факты нарушения и обратиться в полицию.

Важно помнить, что ни МФО, ни коллекторы не имеют полномочий конфисковать дом, машину, материальные ценности клиента. Займы онлайн в целом выдаются всегда без внесения залога, а если дело и дойдет до конфискации имущества, то это возможно только через суд.

Могут ли МФО продавать аферистам информацию клиентских паспортов

Одним из популярных мифов является отсутствие защиты персональных данных в микрофинансовых организациях. Распространено мнение, что такие компании передают информацию третьим лицам, что якобы позволяет мошенникам оформлять кредиты на чужие документы и присваивать деньги.

Однако сам процесс регистрации и подтверждения личности заемщика делает подобные схемы практически невозможными. Для получения займа недостаточно просто предоставить копии паспорта и ИНН. Дополнительно клиенту необходимо пройти верификацию. Это значительно усложняет возможность оформления кредита без ведома владельца данных.

Некоторые микрофинансовые организации сделали процесс верификации еще удобнее, внедрив систему BankID. Этот способ позволяет подтвердить личность без необходимости загружать сканы документов, что минимизирует риск утечки данных.

Что касается передачи личной информации, микрофинансовые компании не имеют права передавать сведения третьим лицам. Чтобы убедиться в надежности кредитора, рекомендуется проверить его наличие в официальном реестре и внимательно изучить раздел договора, касающийся политики конфиденциальности.

Хотя мошенники теоретически могут попытаться оформить кредит на чужое имя, для этого им потребуются не только паспортные данные, но и доступ к вашему номеру телефона. Большинство сервисов используют двухфакторную аутентификацию, отправляя SMS-коды для подтверждения личности, особенно если регистрация проходит через BankID.

Онлайн-займ — это удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно быстро получить необходимую сумму на короткий срок. Однако его выгода полностью зависит от самого заемщика, который должен заранее рассчитать, какую сумму он сможет вернуть без затруднений и за какой период.

Важно внимательно относиться к безопасности персональных данных, тщательно проверять микрофинансовую организацию перед оформлением кредита и детально изучать условия договора. Ответственный подход к займу позволит избежать неприятных последствий и сделать сделку максимально выгодной.