Секрети банківських карток: як визначити банк за номером картки?

При проведенні безготівкових переказів з банківської картки важливо розібратися в її можливостях. Навіщо це потрібно? Наприклад, якщо у вас є тільки номер картки, а переказ не виходить через якісь обмеження. Або ваша картка — платинова, з розширеними можливостями для використання за кордоном, про що ви можете навіть не підозрювати. У цій статті ми розглянемо, як визначити банк за номером картки та які способи для цього існують.

Яка інформація прихована у номері картки?

Банківська картка ідентифікується за допомогою спеціального номера — PAN (primary account number). Цей унікальний код вказується на лицьовій стороні картки та є основним реквізитом для проведення платежів.

Номер стандартно складається з 16 цифр і виглядає у форматі ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ. Такий вид використовується більшістю міжнародних платіжних систем та забезпечує універсальність картки у фінансових операціях.

Формат номера банківської картки у вигляді 16 цифр, поділених на 4 групи, не є суворо фіксованим стандартом. Довжина номера може становити від 13 до 19 символів, залежно від особливостей банку-емітента. Наприклад, миттєві платіжні картки часто мають 18 цифр, а віртуальні можуть містити 15 символів.

Особливу роль відіграють перші шість цифр номера, які називають BIN-код (bank identification number). Саме цей код дозволяє визначити, до якого банку прив'язана картка, та дає ключ до ідентифікації фінансової установи.

Перша цифра номера та її значення

Перша цифра BIN-коду вказує на платіжну систему, в рамках якої було випущено та функціонує дана картка. Цей стандарт застосовується до всіх банківських карток як на території України, так і в міжнародній практиці. На території України функціонують три основні платіжні системи, кожна з яких має свій цифровий код:

Віза — карти починаються з цифри «4»;
MasterCard — ідентифікатор починається з «5»;
Простір — BIN-код стартує з "9".

На світовому рівні існує безліч інших платіжних систем, кожна з яких має характерні цифрові коди. Серед популярних в Україні можна виділити:

AmEx — стартовий код «3»;
Discover — починається з «6».

Іноді для ідентифікації системи використовуються не одна, а одразу дві початкові цифри. Наприклад, картки China UnionPay можуть мати коди "62" або "81".

Про що говорять 5 наступних цифр

Зі значенням першої цифри розібралися і тепер розглянемо п'ять знаків, що залишилися. Ці цифри також відіграють важливу роль у розшифровці, оскільки вони вказують на тип картки, країну походження, платіжну систему та інші особливості.

Всі ці дані закодовані і пов'язані з банком, який випустив карту. Хоча конкретні послідовності можуть змінюватись, оскільки кожна фінансова установа застосовує свою власну систему кодування, саме ці цифри дозволяють визначити банк-емітент.

Візьмемо, наприклад, 16-значний номер карти і розглянемо, як влаштовані цифри, що залишилися. Після BIN-коду йдуть ще 10 цифр, 9 з яких несуть інформацію, що ідентифікує. Ці цифри можуть містити дані про регіон, рік випуску картки, а також її тип і статус (наприклад, дебетова або кредитна, стандартна або преміум).

Остання цифра в номері називається "контрольною", вона вибирається довільно і служить для унікальності картки.

Як визначити банк за номером картки

Інформацію про банк за номером картки можна дізнатися на різних інтернет-ресурсах. Існує кілька онлайн-сервісів, які надають інформацію про банк, використовуючи BIN-код картки. Це бази даних, що містять інформацію про платіжні системи та банки-емітенти карток. Серед них:

Щоб дізнатися банк за номером картки, потрібно ввести перші шість цифр (BIN-код) у пошуковий рядок на одному з таких сайтів. Сервіс виведе інформацію про банк, який випустив картку, платіжну систему, а також іншу корисну інформацію, таку як країна випуску картки.

Навіщо потрібна послуга визначення банку за номером картки?

Іноді виникає ситуація, коли необхідно дізнатися, який банк випустив картку за її номером. Ця інформація корисна в різних випадках, наприклад, при здійсненні онлайн-платежів, взаємодії з контрагентами або виникненні проблем з оплатою. Розглянемо кілька ситуацій, коли корисно знати, як визначити банк за номером картки.

Невизначеність із карткою. Якщо ви не оформляли картку самі або забули її параметри, може виникнути потреба з'ясувати, який банк є емітентом. Знання цього допоможе зрозуміти, які можливі особливості є у карти, наприклад, тип (кредитна, дебетова), особливості роботи з нею і навіть комісійні збори, які пов'язані з її використанням. Це особливо важливо, якщо ви вирішили використати картку для проведення операцій у міжнародних платіжних системах.
Онлайн-платежі. При покупках в інтернеті, наприклад, при замовленні товарів або послуг, важливо точно розуміти, з якою платіжною системою працює ваша карта. У більшості випадків при оплаті в процесі обробки транзакції можна побачити перші кілька цифр номера картки, які допоможуть точно визначити її приналежність до однієї з платіжних систем — Visa, MasterCard або іншої. Це також допоможе уникнути помилок у процесі оформлення платежів або при виявленні карт, що не підтримуються.
Перевірка картки контрагента. Якщо ви працюєте з контрагентом, наприклад, під час здійснення грошового переказу, буває корисно знати, який банк є емітентом картки одержувача. Це корисно для коректного здійснення переказу та для перевірки наявності потенційних комісій або умов, які можуть впливати на вашу операцію. У деяких випадках певні банки не підтримують певних міжнародних систем платежів, що призведе до відмови переказу.
Пошук інформації за необхідності скасування або повернення. Знання банку-емітента картки важливе у випадках, коли потрібно скасувати платіж, попросити повернення або вирішити спір щодо транзакції. Наприклад, якщо відбувся помилковий платіж, то важливо знати, з якою платіжною системою працює карта, щоб правильно звернутися до банку або платіжної системи для вирішення ситуації.
Проблеми з оплатою. Якщо ви зіткнулися з проблемами при здійсненні платежу, наприклад, з блокуванням транзакції, знання банку-емітента допоможе швидше розібратися в проблемі. Деякі банки встановлюють обмеження на міжнародні перекази, онлайн-платежі чи покупки у певних категоріях товарів. Розуміння, який банк емітував карту, потрібно, щоб швидше отримати роз'яснення і вирішити питання, що виникли.

Загалом з'ясування, який банк випустив картку, часто є важливою та корисною інформацією для вирішення різних ситуацій, пов'язаних з оплатами, переказами та фінансовими операціями.

Сподобалась статья. Поділись з іншими.