Чим іпотечний кредит відрізняється від споживчого?

У сфері фінансових послуг є безліч термінів та понять, у яких позичальникам буває непросто розібратися самостійно. Наприклад, не всі розуміють, що таке іпотечний та споживчий кредити, а також яка між ними різниця.

Дуже важливо розуміти особливості різних видів кредитів, щоб правильно вибрати кредитора та умови фінансової угоди. Далі розглянемо, чи є важливі відмінності між споживчим та іпотечним кредитом, який варіант кредитування краще вибрати і в якій ситуації.

Що таке іпотека?

Іпотечний кредит видається на купівлю житлової нерухомості і належить до заставних. Це означає, що куплена квартира є заставою кредиту. У разі невиплати позики банк розглядатиме можливість її стягнення через куплену нерухомість.

Іпотечний кредит належить до довгострокових фінансових угод і видається кілька років залежно від суми позики. Термін погашення може становити 5, 10, 20 років. Оформити іпотечний кредит можна на квартиру в новобудові, на вторинному ринку, а також на квартиру, конфісковану банком.

Залежно від типу квартири, яка необхідна позичальнику, прийматиметься рішення про кредитні умови. Відповідно до вартості квартири буде запропоновано відсоткову ставку, термін погашення та графік виплати розстрочки.

При видачі іпотечного кредиту банк оцінює вік позичальника — можливість співробітництва частіше отримують клієнти віком від 25 років, які мають стабільну роботу і дохід, що дозволяє вносити платежі за позикою. Власна фінансова стабільність важлива і для позичальника, адже при оформленні іпотечного кредиту йому необхідно зробити початковий внесок у розмірі 10-20% суми квартири.

Що таке споживча позика?

Споживче кредитування відрізняється від іпотечного, насамперед, своїм призначенням. Це нецільовий кредит, тому позичальнику не потрібно зазначати причину оформлення позики.

Споживчу позику можна взяти на будь-які повсякденні потреби та витрати. Такий кредит видається, як правило, терміном на 360 днів, і не передбачає погашення протягом багатьох років. Навпаки, позичальник може повернути суму позики з відсотками раніше — за півроку, місяць і навіть за 1 день.

Споживчий кредит оформляють на вирішення різних завдань:

• Лікування, поїздка до санаторію, купівля медикаментів;
• Оплата семестру у ВНЗ, купівля навчальних курсів та матеріалів;
• Організація відпустки, подорожі, вікенду, свята, корпоративу;
• Оплата оренди житла, офісу, комунальних послуг, податків, штрафів;
• Ремонт квартири, покупка меблів, предметів інтер'єру;
• Оплата транспортного засобу, купівля самокату, велосипеда;
• Купівля одягу, взуття, гаджетів, речей.

Умови оформлення споживчого кредиту простіші та не пред'являють суворих вимог до позичальника. При подачі заявки на позику необхідно дотримуватись основних вимог українського законодавства — досягнення повнолітнього віку, наявність чинного актуального паспорта та ІПН. Усі інші персональні дані та індивідуальні умови банки та МФО розглядають після отримання запиту на кредит.

Головні відмінності іпотечного та споживчого кредитування

• Цільове призначення. Іпотечний кредит видається під заставу квартири, яка буде куплена на позикові гроші. Споживчий кредит нецільової та позичальнику не потрібно вказувати причину його оформлення.
• Строк погашення. Іпотечний кредит є довгостроковим, і термін його погашення може становити 10-20 років. Споживчий кредит видається терміном до 1 року із можливістю погашення раніше у зручний час. 
• Вимоги до позичальника. При видачі іпотечного кредиту банки ретельно розглядають фінансові можливості клієнта та оцінюють його платоспроможність з розрахунком, що він буде кілька років виплачувати позику. Споживчі кредити видаються на простіших умовах — МФО співпрацюють із різними групами позичальників віком від 18 років.
• Процентна ставка. Відсоткові ставки за іпотечними кредитами зазвичай нижчі, оскільки кредит забезпечений нерухомістю, і це знижує ризики для банку. Ставки за споживчими позиками вищі, адже вони не забезпечені заставою.

Гроші на все необхідне — в МФО Finsfera!

Якщо вам необхідно терміново отримати фінансову підтримку на простих та лояльних умовах, розгляньте умови кредитування в МФО Finsfera. Отримати кредит можна онлайн, без запису до фахівця, виїзду у відділення фінансової компанії та очікування у черзі.

Всі умови прописані на нашому сайті та в зразку кредитного договору — ви можете самостійно ознайомитися з ними вдома, в комфортній для себе обстановці. Якщо сумніваєтеся щодо можливості отримати позику, просто відправте короткий онлайн-запит, щоб дізнатися відповідь протягом 10-15 хвилин — це швидко, просто та безкоштовно.